要有百萬MPF,首先不要滙豐MPF!留意返,滙豐無論炒港股,定係亞太區股票,都係完美跑輸大市,YEAH!
by千頌C@堆填區
▴ #百萬MPF|〈滾百萬MPF 先換走滙豐〉
往後每半個月, 股榮 會在 #investMan facebook專頁率先刊登「百萬MPF理財」。要滾到百萬 #強迫金,除了在合適時間、揀選合適基金,有一點最重要元素,就是揀選一間「正常」的 #受托人。
有留意開《#趣blogblog》的朋友,過去曾睇過《換走滙豐MPF 退休第一步》 bit.ly/2CjpNhb。趁年結在即,不妨盤點一下本港MPF最大受托人的滙豐主要基金表現。
用路透旗下理柏(Lipper)數據,本港六類主要MPF基金中,過去十年滙豐MPF能跑贏市場平均的,只有 #保守基金,十年回報2.85%,整體市場為2.25%。
至於本港打工仔最愛的 #港股基金,滙豐旗下中港股票基金,由今年首十個月,至過去十五年,全部跑輸市場平均數。時間越長,跑輸幅度越大,以15年計,足足跑輸70個百分點(149% Vs 219%),單是今年首十個月亦跑輸2個百分點。
進取瀨嘢,保本又如何?滙豐旗下 #保證基金,除了首十個月跑贏整體(-2.53% VS -2.65%),過去十年如一直保本,回報竟然是負0.5%,而全港18隻保本MPF表現則是正回報20%。
數字說明一切,其他基金表現,可參考附表。下期會講2019年換入甚麼MPF。至於股榮目前持倉水平,目前分布約為96%保本、4%#恒指基金(見圖二)。
#退休 #理財 #強積金 #投資
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滾百萬MPF 先換走滙豐
往後每半個月,股榮 會在 #investMan facebook專頁率先刊登「百萬MPF理財」。要滾到百萬 #強迫金,除了在合適時間、揀選合適基金,有一點最重要元素,就是揀選一間「正常」的 #受托人。
有留意開《#趣blogblog》的朋友,過去曾睇過《換走滙豐MPF 退休第一步》 bit.ly/2CjpNhb。趁年結在即,不妨盤點一下本港MPF最大受托人的滙豐主要基金表現。
用路透旗下理柏(Lipper)數據,本港六類主要MPF基金中,過去十年滙豐MPF能跑贏市場平均的,只有 #保守基金,十年回報2.85%,整體市場為2.25%。
至於本港打工仔最愛的 #港股基金,滙豐旗下中港股票基金,由今年首十個月,至過去十五年,全部跑輸市場平均數。時間越長,跑輸幅度越大,以15年計,足足跑輸70個百分點(149% Vs 219%),單是今年首十個月亦跑輸2個百分點。
進取瀨嘢,保本又何如?滙豐旗下 #保證基金,除了首十個月跑贏整體(-2.53% VS -2.65%),過去十年如一直保本,回報竟然是負0.5%,而全港18隻保本MPF表現則是正回報20%。
數字說明一切,其他基金表現,可參考附表。下期會講2019年換入甚麼MPF。至於股榮目前持倉水平,是96%(97萬)保本、4%(3萬)#恒指基金。
▴ #百萬MPF|〈滾百萬MPF 先換走滙豐〉
往後每半個月, 股榮 會在 #investMan facebook專頁率先刊登「百萬MPF理財」。要滾到百萬 #強迫金,除了在合適時間、揀選合適基金,有一點最重要元素,就是揀選一間「正常」的 #受托人。
有留意開《#趣blogblog》的朋友,過去曾睇過《換走滙豐MPF 退休第一步》 bit.ly/2CjpNhb。趁年結在即,不妨盤點一下本港MPF最大受托人的滙豐主要基金表現。
用路透旗下理柏(Lipper)數據,本港六類主要MPF基金中,過去十年滙豐MPF能跑贏市場平均的,只有 #保守基金,十年回報2.85%,整體市場為2.25%。
至於本港打工仔最愛的 #港股基金,滙豐旗下中港股票基金,由今年首十個月,至過去十五年,全部跑輸市場平均數。時間越長,跑輸幅度越大,以15年計,足足跑輸70個百分點(149% Vs 219%),單是今年首十個月亦跑輸2個百分點。
進取瀨嘢,保本又如何?滙豐旗下 #保證基金,除了首十個月跑贏整體(-2.53% VS -2.65%),過去十年如一直保本,回報竟然是負0.5%,而全港18隻保本MPF表現則是正回報20%。
數字說明一切,其他基金表現,可參考附表。下期會講2019年換入甚麼MPF。至於股榮目前持倉水平,目前分布約為96%保本、4%#恒指基金(見圖二)。
#退休 #理財 #強積金 #投資
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44隻港股MPF大檢閱(大表按連結)
尚餘一個月,就結束2018年。埋單計數,最多打工仔選擇的港股強積金(MPF)今年虎頭蛇尾,根據理柏(Lipper)首11個月數據,44隻港股MPF跌幅介乎2.44%至15.07%,平均跌幅為10.67%。
所有港股MPF滿江紅並不意外,事關港股恒指以至盈富基金(2800),同期(首11個月)亦跌市收場。問題是,年收管理費1%、甚至2%的港股MPF,何解全部跑輸收費只有0.1%管理費的盈富,對打工仔而言,尚欠一個合理交代。
今年首11個月,盈富合共收取兩次股息(合共0.95元),以11月底收市價計股息率約3.5厘,盈富首11月回報是負7.86%(計及股息因素),44隻港股MPF只有一隻跑贏(我的香港追蹤指數基金,負2.44%),其餘43隻,期間回報是負8.69%至15.07%。
做了兩個表,第一個是表現最好22隻,第二個是表現最差22隻。最好的22隻,絕大部份是指數基金,亦即是基金經埋唔需要揀股,只要根據恒指成份股比重,甚至直接買盈富就可以了,當然計入約1%管理費後,表現差過直接投資盈富回報約1至2個百分點,這是預期之內。表現較好的非指數港股基金,繼續有王牌基金的永明港股基金,期間跌8.7%,考慮到去年跑贏恒指成條街,今年即使輸少少(相對恒指)都可以接受。
第二個表最差22隻,近乎全數是主動式揀股MPF,估計今年揀選非指數類港股MPF,唔見一成是最低消費,最慘的一隻蝕了15%,最大受托人滙豐同樣不濟,較受歡迎的中港股票基金,賬面輸近13%。
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