「房市過熱了嗎？央行應釐清不動產放款比採用標準，建立房市溫度評估指標」
房市蠢蠢欲動，特定地區甚至出現排隊搶房，預售屋轉手炒作的市況。依照國泰房價指數，台中、新竹縣市、台南、高雄等地，YOY皆出現10%以上的漲幅，台中地區甚至高達19%。
面對可能出現的上漲波段，央行做好準備了嗎？我針對以下幾個議題，質詢央行總裁楊金龍。
#該如何評估房市是否過熱
對於2010年的房價上漲，央行認為主要是因為「主要國家相繼採行QE政策，產生資金外溢效果；國人因海外收益欠佳，加以政府自2009年起大幅調降遺贈稅稅率，匯回大量資金；且不動產交易與持有稅負均偏低，助長不動產短期交易與囤屋、養地；以及預售屋炒作盛行。」
對照今日的處境，量化寬鬆、海外資金匯回、交易與持有稅負偏低、預售屋炒作盛行，哪一個不是2020的現在進行式？然而央行卻認為，2020跟2010不一樣，用白話講，此次上漲有基本面推升，不是純粹的資金行情。
問題就來了，那我們應該仰賴什麼指標，來評估房市是否過熱？
央行最常用的指標，叫做「本國銀行不動產貸款占總放款比重」，2020年8月為35.6%。依照央行2010年新聞稿的資料，當時「全體銀行不動產貸款占總放款比重」是38.3%，所以，現在的情況還不是很嚴重。
#不動產放款比採用標準前後不一數字對不上
然而，當我比對央行在不同時期、不同資料所引用的數字，卻發現這個指標有多種變體，數字也對不上。
其一，央行在今年5月的「金融穩定報告」，說108（2019）年底的「本國銀行不動產貸款占總放款比重」為37.38%。今日的書面報告附圖，卻說2019年12月的同一個指標，數字是35.4%。如果2019年底的數字都不一樣，我們要如何相信2020年8月的占比是對的？
其二，央行2010年的新聞稿指出，「全體銀行不動產貸款占總放款比重」是38.3%。所謂的全體銀行，包括了本國銀行、外國及大陸銀行在台分行，按照這個定義，2020年7月的「全體銀行不動產貸款占總放款比重」，已經高達44.6%，遠超過2010年的38.3%。顯示房市不只是「北溫南熱」，而是燒燙燙。
到底央行看的是「本國銀行」還是「全體銀行」的放款比重，甚至要納入農漁會信用部、保險公司等金融機構，來評估不動產貸款的占比，我請楊總裁務必給我一個書面回覆，釐清這些指標之間的關係，以及央行的採計、評估原則。
#建立房市溫度指標
最後，我要求楊總裁，依照2015年央行說明信用管制成效的指標，建立「房地產市場溫度指標專區」納入「不動產貸款占總放款比重」、「特定區新承作房貸占全體新承作比例」、「平均特定區房貸成數」、「特定區房貸利率」、「平均高價住宅貸款成數」、「高價住宅貸款利率」，讓國人即時獲知房地產市場冷熱情形。
我也把這個主張做成預算提案。很遺憾的，央行還是不願建立具體的溫度指標，只願揭露相關數字，來觀察房市是否過熱。未來，我會繼續要求央行，建立「房地產市場溫度指標專區」，讓相關數字，能得到即時追蹤與評估。
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