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⚡️【2020台幣儲蓄險】新光人壽五動鑫富利率變動型終身壽險(109改版)，報酬率分析
五動鑫富的保單短評(宣告利率=2.5%)
✅ 6年期繳費台幣無還本型的保單
✅ 有額外完全失能／意外失能保障，無額外壽險保障
✅ 如宣告利率維持2.5%不變，第6年末保本,第７年末報酬率才有機會勝過台幣定存
✅ 和108版的五動鑫富相比，IRR稍降，其餘差異不大。
在全球利率不斷下滑的年代，保單只會一年比一年差！
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台灣保戶買保單不是僅為了保障，也為了理財，保障必定要買,但不用買到幾十萬幾百萬元。這兩個事-保障和儲蓄為何要用二分法？
停賣台躉保單對保險公司早年的利差損，根本無濟於事，強調回歸保險本質的說法，恐怕是是對民眾需求認知不足。
保險公司如只要收取保障為主保費，保費收入變成原本的幾十分之一，這是保險公司要的嗎？易言之，政府及保險公司要思考的是保險業真的不需要這些儲蓄為主的資金嗎？停賣短年期儲蓄險，不代表保戶錢會去買保障！
強調美國十年期公債殖利率只有2.4%, 保險公司給４％的利率，太誇張？ 廣納各名校的優秀人才的各大金控及壽險公司，以公債當成投資標的，那只是苦了這些人才，英雄無用武之地。不少高等級的美國公司債，利率皆在6%以上，怎會以公債利率當參考指標！☹️
這次宣告利率大降，雖理由充份，但卻因沒有緩衝期造成民眾對利變保單的信心崩解，短時間恐難以恢復。民眾的權益因此受損，卻也只能莫莫承受，因為買的是＂利變＂保單！
♨️【台幣躉繳儲蓄險】全球人壽鑫滿利利率變動型終身壽險(QAS)，報酬率分析
➡️保單重奌提要：
(1) 全球人壽台躉保單
(2) 最低保費門檻約在20多萬元，門檻不高
(3) 如宣告利率維持2.65%不變，100萬元保費，十年後變成124.38萬元，約為24.38%以上的投資淨報酬率。
(4) 如宣告利率維持2.65%不變第3年末即接近保本。
(5) 高保額折扣要達保額150萬以上。
(6) 二至六級 失能生活扶助保險金(保障)
每月給付保額的百分之1
第五至六級失能：按月給付 3 萬元 ( 給付 50 個月 )
第二至四級失能：按月給付 3 萬元 ( 給付 75 個月 )
(7) 重大燒燙傷保險金
主保險契約有效期間內，至被保險人 75 歲止，符合條款所規定，則依主契約保險金額 25 % 給付。 重大燒燙傷保險金： 75 萬元，以一次為限，最高給付 500 萬元。
(8) 老年照護 住院醫療保險金
主保險契約有效期間內，且被保險人達 75 歲後，符合條款所規定住院時，每日可申領依當年度保險金額 0.2 %，最高不 得超過 6,000 元。累計總額以當年度保險金額的 50% 或 200 萬元為限。
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蔡英文政府力推長期照顧計畫，台灣人壽、全球人壽、國泰人壽皆有長照險商品，但市場仍有類長照保單，保戶難以區別，壽險業者建議，可從兩步驟挑選。
壽險業者指出，目前市場上主要的長期照顧險商品，可分為傳統型的長照險、殘扶型，以及特定傷病型的類長照險等三種。
這三類商品主要是保戶罹患或發生符合保單條款中，約定理賠條件後，提供定期給付的保險金，可再細分為主約與附約、終身與定期、純保障型與還本型等。
全球人壽 附加實支及其他附約用什麼主約好？ 用可減額繳清的終身壽險QWX？ ... 是可以減額繳清，但定期險當主約，屆時到期終止，會影響附約效力，除非附約有延續條款. ... <看更多>
全球人壽終身壽險 條款 在 [險種] 28歲女既有保單檢視及新保單規劃- 看板Insurance 的推薦與評價
請詳述以下資訊：
一、性別：女
二、年齡：28
三、職業/工作內容：辦公室工程師
四、保障需求：意外、醫療、癌症一次金、重大傷病、失能、雙實支實付
五、保費預算：30000左右/年
六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？是
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 18.6
七、常用交通工具：機車
八、預計規劃：
雙實支實付->意外->醫療->癌症->重大傷病->失能
九、現有保險：
保險公司：新光
購買時間：2018/04/29
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間
保費
安心卡重大傷病定期保險 FWA20 31000元 減額繳清
一年期手術健康保險附約 H2D01 2000元 一年
2693
一年期防癌健康保險附 D2D01 100萬 一年
1307
超安心一年期手術健康保險附約 I3D01 1000元 一年
525
平安意外傷害321保險附約 32D01 100萬 一年
980
傷害住院日額保險附約 R1D01 1000元 一年
610
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十、預增保險：
保險公司：台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
台灣人壽傳承富足利率變動型終身壽險 T09V0 30萬元 20年 7050
新住院醫療保險附約 HNRC 計畫三(15萬) 一年 4658
愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 YCD 100萬元 一年 1160
龍好意實支實付型傷害醫療保險附約 NAMR 5萬元 一年 759
長安傷害保險附約 SPAR 100萬元 一年 1120
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保險公司：全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
醫卡讚85重大傷病定期健康保險 DCE 20萬元 30年 4780
實在醫靠醫療費用健康保險附約 XHB 計畫一(15萬) 一年 3445
重大傷病一年期健康保險附約 XDE 100萬元 一年 2600
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保險公司：安達人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
一路相挺一年定期失能扶助保險 OIH 100萬元 一年 340
新一路相挺一年定期失能扶助保險附約 OII 3萬 一年 1146
1.主要是希望先把缺口一次補齊,新光主約覺得保費有點高,先減額繳清了
新光附約目前想刪減H2D01/D2D01/R1D01,用台壽的YCD/HNRC補足,這樣規畫是否有不足呢?
新光R1D01效益是否不大呢?
2.新光的實支(I3D01)會建議解約改新增全球的XHB嗎?或是提高HNRC額度不保XHB?
3.目前癌症一次金是否用重大傷病Cover就足夠呢?若我提高YCD額度,最高可調整到多少呢
?
4.版上討論CIR4後期費率較高,那實際保障範圍是否只多XDE心臟部分跟癌症二期呢?
以上是我參考罐頭保單搭配的規畫,若有不足或可補強的建議,再麻煩版上大大幫忙,非常
感謝
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醫拿藥，這部分我會評估是否等健告後
※ 編輯: md100 (1.200.69.183 臺灣), 06/20/2023 23:02:48
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