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創造101 2021 在 Facebook 的最佳解答
【年化報酬26%、過去三年成長一倍的動態資產配置策略】
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有網友好奇問,之前講的動態資產配置實際績效如何?。
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我過去所有投資分享都是個人實戰的心得,所以不囉嗦,直接公佈過去三年的績效佐證,順便跟一般資產配置的方式做比較。(2018/09/04~2021/09/03)
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如果有在追蹤粉專的朋友就知道,這個帳戶過去每年都會公布,盈透證券(IB)是全球排名第一的券商,非常多專業機構跟投資人在用,除了功能強大之外,他還可以針對你的投資組合提供進階的分析報告,用客觀數據去量化你投資組合報酬與風險的表現,可說是評價投資人能力最有公信力的參考依據之一。
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1.#布局全球
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首先投資還是要布局全球,盡量分散風險,一般人會最先推薦的就是追蹤全球股票指數的ETF:VT,從下圖可看出,過去三年總報酬50%,年化報酬約14.6%,表現已經很優秀,估計有八成的主動投資人達不到這個水準。
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但只配置股票的問題就是風險及波動較大,我們可以看到他過去碰到股災時,最大的跌幅是34.23%,然後要花110天才能收復失土,標準差1.35%也是最高,所以我們需要資產配置,用更多元的投資組合,分散及降低風險。
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2.#資產配置
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(1)
一般人最基本的就是股債配置,然後按個人需求調整比例並定期再平衡。比如有一檔懶人ETF:AOA,直接幫你配置8成股票及2成債券,然後定期再平衡。
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至於效果如何?我們可以看到他的總報酬降為42%,年化報酬約12.4%,最大跌幅也降到28%,但跟VT一樣花了110天才收復失土。
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這個組合跌幅及恢復的速度,其實跟VT差距有限,主要原因在於如果你有風險平價概念的話,就知道股票的波動遠比債券還來的大,只有2成比例的債券遠不足以對沖股票的風險。
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(2)
那如果將債券比例拉高呢?比如另一檔懶人ETF:AOR,配置6成股票及4成債券,這時候可以看到最大跌幅已明顯降低至23%,然後只花97天就收復失土, 不過因為股票比重更低,所以總報酬也再降至35%,年化報酬約10.5%。
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以上,就是屬於一般傳統資產配置的報酬跟風險的變化,當然還可以再做一些調整,比如可以把整體債券換成純公債,或者分散更多元的資產,及加入部分小型價值股等方式,但差異一樣相對有限。
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因為主要決定表現的因素,還是在於你面對市場環境變化時,原始投資組合的風險與非風險資產的配置比重。
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那麼,我們是否有機會再進一步提高回報,並且降低風險呢?
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其實是有的
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3.#動態資產配置
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如果以最右邊我的動態資產配置組合為例,三年總報酬是101 %(年化報酬約26 %),是VT同期的兩倍,回報更高。
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但更重要的是風險最低,最大跌幅只有24.8%,比VT少跌約3成,然後只花了57天就填補虧損,僅需要VT一半的時間。
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與其他投資組合相較,它為我帶來了最好的回報,然後只承擔了幾乎最低的風險(只有最大跌幅略高於AOR),也因此在經過風險調整後的報酬,也是裡面最高的。(大家可以理解成投資的CP值,一般是用夏普比率或索提諾比率來衡量)
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這就是動態資產配置的好處,它可以在市場環境變化時,透過動態調整,有機會進一步提高投資組合的報酬,及降低風險。
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4.#未來表現會如何?
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我知道一定會有人質疑三年時間不夠長,事實上,這個帳戶已經有大約連續五年的完整紀錄了,結論還是一樣,這個投資組合用比大盤更低的風險,帶來了更高的超額回報。
最近幾年開始看到臺灣有人在介紹IB,我相信有IB五年連續完整紀錄的實績應該不算太短。
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至於更久的話,如果以同樣的法則與理論基礎去進行超長期回測,其間歷經各種股災(亞洲金融風暴、科技泡沫、金融海嘯….),結論還是一樣,能用更低的風險,創造出更高的超額回報。
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當然再多過去績效也無法保證未來表現,我也不認為這幾年股市高報酬是常態。沒人知道未來市場環境會如何怎麼變化,就像傳統資產配置的方法,也沒人可以跟你保證永遠有效一樣。
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但可以確定的是,投資市場唯一不變的東西就是變,如果你的投資組合能隨著市場變化進行動態調整,我相信才更有機會能在未來多變的金融市場中勝出。
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5.#結論
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其實,這種資產配置絕對不會是我投資策略裡面報酬最高的,但考量到所花費的時間、精力,卻是我認為能兼顧降低風險、資產穩健增長及生活品質的最好方法,也是最適合一般人複製的長線投資策略。
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所以如果你沒空看盤,或對於整天研究個股、總體經濟等指標感到厭倦,但卻希望投資組合能比一般資產配置有更低風險,或者更好回報的話,那麼不妨來瞭解一下,相信會為你帶來全新的投資視野。
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創造101 2021 在 Facebook 的最佳貼文
從賣筆電到研發個人化疫苗,施振榮揭露智慧醫療戰略布局提出2大建議
文/王若樸 | 2021-09-06發表
宏碁集團創辦人暨榮譽董事長施振榮指出,智慧醫療是臺灣最有可能拿下世界第一的產業。他認為,智慧醫療戰略佈局可從政府政策和產業面下手,比如衛福部以發展管制並重、食藥署TFDA認證智慧醫材得注重時效性、健保給付TFDA核准醫材等,他也分享宏碁踏入智慧醫療產業的經驗。
宏碁集團創辦人暨榮譽董事長施振榮5日在臺灣智慧醫療高峰會上指出,智慧醫療是臺灣最有可能拿下世界第一的產業,因此在智慧醫療戰略佈局上,他呼籲政府要用政策助攻,如衛福部以發展管制並重、食藥署TFDA認證智慧醫材得注重時效性、或健保給付要納入TFDA核准醫材等。
瞄準最有可能拿下世界第一的醫療AI,用新微笑曲線談商業模式
在施振榮眼中,醫療AI是臺灣最有潛力拿下世界第一的產業。企業若要踏進這個產業,就得思考商業模式。繼1992年提出著名的微笑曲線模式後,施振榮近年再提出一個多維的「新微笑曲線」模式。
這個新微笑曲線模式以用戶體驗為最終目標、以現有或有限資源共享為始,強調體驗經濟和共享經濟,並要有能力翻轉思維、機制和行為。
他以醫療AI為例,醫療AI的微笑曲線是資訊通產業和醫療產業,兩者跨領域整合後產生的曲線,以共享和體驗來創造附加價值,而共享需要資通訊產業以IT輔助、體驗需要醫療專業知識加強,他期望兩者共同整合,讓臺灣智慧醫療能取得世界領先地位。
宏碁攻智慧醫療,成立醫療AI子公司要做個人化癌症疫苗
於是,在新微笑曲線的思維下,宏碁集團在2018年成立醫療AI子公司宏碁智醫,來進攻智慧醫療產業。施振榮將宏碁智醫定位為AI、大數據公司,而非以生醫、醫療起家,「我們是要透過雙方合作,來發揮我們的ICT專長,」他說。
宏碁智醫成立3年來也累積不少成果,比如研發一款通過臺灣TFDA認證的AI輔助診斷工具VeriSee DR,可直接辨識眼底鏡影像,屬於糖尿病引發的視網膜病變風險程度。施振榮強調,這個工具與Google視網膜病變辨識AI的最大不同之處,可在筆電上即可執行,且準確率達93%。該工具也已於泰國、印尼通過國家認證,接下來,宏碁瞄準越南、馬來西亞和菲律賓,要將產品引進缺乏眼科專科醫師的國家。
施振榮也有感而發指出,AI發展有三階段,包括模型開發、產品開發與取證、產品落地,臺灣醫療AI目前還是多聚焦於模型開發。但「體驗經濟落地也很重要,」他提倡以內需帶動外銷,也就是將內需化為產品國際化的墊腳石,先以國內市場驗證產品規格,累積落地和認證經驗後,就能進攻龐大的海外市場。
另一方面,他也透露,宏碁智醫正在鑽研疫苗研發,特別鎖定抗原預測、mRNA疫苗以及免疫反應三領域。他們的發展策略是,以自身的IT優勢,來打造這三大領域所需的平臺,如AI抗原預測平臺、mRNA疫苗平臺、免疫反應監測平臺,同時尋找生醫、醫療界的合作夥伴,來提供平臺分析所需的資料,比如基因序列分析、疫苗生產製造資料等。宏碁的最終目標,是要針對國人人種和疾病基因標記,研發個人化癌症疫苗,提供最佳化的治療方針。
如何佈局智慧醫療?政府要政策助攻、企業則要B2B和B2C並重
談到智慧醫療戰略佈局,施振榮提出兩大建議:政府要用政策助攻、企業則要B2B和B2C並重。
在政府政策部分,他建議,衛福部應當以管制、發展並重。這是因為,臺灣目前只有經濟部以產業發展為主,其他部會仍以管制為主,但未來將蓬勃發展的領域,都與這些以管制為主的部會息息相關。因此施振榮期望,衛福部能開始培養管制、發展並重的思維。
再來,為了讓臺灣有能力與國際競爭,他也建議,負責核准智慧醫材上市的食藥署TFDA認證得注重時效,讓醫材產品在第一時間內上市,而健保也該給付TFDA核准的智慧醫材,來擴大使用。最後則是進一步,由國健署聯手地方政府,將TFDA核准的智慧醫材普及到民眾生活,來提升國民健康。
在產業部分,他則認為,臺灣產業交易雖以B2B為大宗,但就長期發展而言,企業應鎖定B2C、B2B2C,特別是客戶體驗。也因此,他建議企業得有新商業模式,導入設計思考來掌握智慧醫療需求和獲利新契機。
為何投入智慧醫療?施振榮用王道哲學和隱性價值解釋
施振榮對智慧醫療的投資,來自他的王道經營思維。
這個思維有三大理念,包括講究自強不息(永續經營)的天道、厚德載物(創造價值)的地道,以及仁禮而已(利益平衡)的人道。在這三道之下,則發展出「六面向價值總帳論」準則,也就是他眼中,企業領導人衡量投資的準則。
這六面向包括了有形、無形、直接、間接、現在、未來,他指出,有形、直接、現在是人們最容易感受到的顯性價值,而無形、間接、未來則是大家容易忽略的隱性價值,在他看來,智慧醫療就是這類型的隱性價值產業。施振榮強調,身為一個企業領導人,就得瞄準他人容易忽略的隱性價值,「要公正重視、作為長期投資。」
創造101 2021 在 台灣1001個故事 Youtube 的最佳貼文
【台灣1001個故事 精選】台中必比登|白心儀 Taiwan 1001 story
(00:12)中台灣西餐教母 法式料理結合在地農產
被封為教母,冠上這樣的稱號有時候反而會成為進步的阻力。但是這一位被封為中台灣西餐教母的女主廚從來不自滿,三十多年來她不斷精進廚藝,並且靠著自學精通英文、法文、義大利文,還巧妙融合各國菜色,讓自己的地位無可取代。現在她拿出準備退休的積蓄,蓋了一棟美食殿堂,希望在這座殿堂裡更多後輩也能有機會一圓廚師夢想。
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(10:29)軟Q豬腳腿庫飯 台中排隊美食
台中一位豬腳大王,二十幾年來時時刻刻都在想怎樣讓豬腳更好吃,期許自己讓台灣豬腳,也能成為百年事業。
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地址:台中市美村路一段203號
電話:04-2301-3588
(18:43)中醫師大轉行 醫生牌小籠包紅遍中台灣
工作上沒能學以致用,發揮專長,許多人都會覺得很遺憾,甚至自艾自怨,但是這一個跟著太太來台灣定居的大陸中醫師,因為在台灣根本無法執業看診,他乾脆心念一轉,去學做他愛吃的上海點心,現在這個醫生牌的小籠包,已經為他創造人生另一個事業高峰。
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