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金管會主委出招，提出五項金融基礎措施，包括廣納人才、調整法規、加強風險管理、鼓勵商品研發、深化教育來強化金融業的風險管理。
黃天牧看台股跌 引用「遛狗理論」 https://bit.ly/30OfK03
最愛《湯姆歷險記》 黃天牧有顆頑童心 https://bit.ly/3ht8iNP
壽險海外投資上限 不調降 https://bit.ly/30GPzbL
#金管會 #黃天牧 #金融業
只顧衝發債量，缺乏流動性－跛足的國際板債券問題與隱憂：
對金融市場而言，多元化絕對是一件好事。
對金融市場而言，流動性絕對比報酬率來得重要。
對金融市場而言，時間因素絕對要納入風險評估。
是的，我講的就是國際板債券。
快速說明一下，國際板債券當今的樣貌，是金管會曾前主委任內的舉措；當時是為壽險業者的龐大資金找出路，因而避開壽險海外投資上限而設計的場子；一方面國際企業可以來台灣籌措較國際市場便宜的資金，一方面國內投資機構，以壽險業者為主，可以去化閒置資金，又可獲取較本國市場較高報酬的債券。這看似兩全齊美的規劃，多年後問題終於慢慢浮現。
首先是流動性的問題。國際板債券的玩家絕大多數是國內壽險業者，大家搶買國際企業來台發行的債券後，沒有次級市場可以交易。主管機關斬釘截鐵地表示，國際板債券有次級市場（只是沒有交易量）；壽險公司不會想買國內同業手上的國際板債券，同樣地，自己當初自初級市場標到的部位，也沒有買家問津，所以只能抱著放到開放贖回，甚至二十、三十年後債券到期，由發債企業贖回，這筆投資才算結案。
壽險資金採長線經營，握有長債不是問題，但是大環境若有個風吹草動，必須備糧過冬，甚或基於經營策略而有資金需求，比方併購等，壽險公司持有的國際板債券恐怕比不動產還難動，變現不易；不然就是以高折價賣給同業，產生投資虧損。這是可以預見的狀況。
其次是時間因素。儘管來國際板發債的企業給的票面利率都在4%、5%左右，在當下都比定存好上一、二倍；但是Fed已經啟動升息循環，利率長線走升將成趨勢，債券價格與利率呈反比，就二十年、三十年的長線來看，利率超過5%不是不可能的事。這樣的長線風險，應該是當初設計國際板債券的主事者沒預料到的狀況。
一旦利率升到某個水準，壽險公司在國際板買的債券價格將開始掉到成本以下，也就是投資開始出現虧損。因為缺乏流動性，壽險公司幾乎動彈不得，只能抱著二、三十年，直到到期日才能贖回變現，賺了利息卻賠了本金。
我向來支持金融國際化，但國際板債券發展至今，國際化成分不高，流動性已成隱患；主管機關有必要檢討過去幾年運作的利弊，提出改進對策，再考慮要不要繼續推廣這個跛足的市場，而不是拚了命衝發債量，等到高利率時代來臨，真的會要了壽險公司的老命。
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