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0042.《長期低利率，市場就能欣欣向榮一切美好？》
如果你是股票市場的長期投資人，
你就要了解利率高低是如何影響經濟。

當銀行利率低的時候，市場上的資金會比較活躍，
因為錢放在銀行裡面只能領少少的利息，不如拿出來投資股市，
另外，因為借錢的利息便宜，銀行放款也會比較熱絡，
大家會比較願意借錢去買車、買房，企業會借錢蓋房、蓋工廠，失業率就會降低，
看起來一片欣欣向榮，
那是不是就這樣維持低利率，一切就好辦？

低利率下會造成什麼問題：
1. 通貨膨脹
以房地產為例，房子不停蓋，建設公司可能會有缺工、缺料的問題，
要解決缺工缺料，工資就要提高，買的原料價格也因為供給少需求多而漲價，
建設公司也不是吃素的，這些隱形的成本，就會轉嫁給下游的消費者，
所以你買的房子也越來越貴，
也就說，低利率沒有你想得這麼美好，
你以為你借貸的時候是低利息，但相對的你買的房子價格也被提高了，
而這個漲價的狀況不只有房地產，
是各行各業都會發生，也就是所謂萬物皆漲，
因此如果你的錢沒有跟著成長，貨物的價格卻提高了，
你的實質購買力就會下降，也就是所謂通貨膨脹。

2. 匯率貶值
假設台灣的銀行利率是 1%，韓國的銀行利率是 2%，
對於外資來說，當然比較偏好利率高的韓國來存放資金，
當外幣不進來台灣，就會導致台幣貶值（意思就是台幣沒人要買），
貶值對於出口業來說是好事，賣出去的貨拿到美金，換回台幣後可以換比較多，
但對於一般民眾來說，
我們如果想要出國觀光，台幣貶值換到的外幣就會比較少，
對於我們的購買力來說也是下降的。

其實用低利率刺激經濟的方式，效果是有極限的，且會隨著時間遞減，
想要有高度的經濟成長，還是必須靠「創新」，透過創新來增加生產力，而非仰賴長期低息，
一定要有健康的低利率高利率循環，對整體經濟來說才是有益的。
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👇👇👇延伸閱讀👇👇👇
《怎麼挑定存股？以三檔目前殖利率 6% 的個股為例。》
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【龔成問答信箱】（Q19561-Q19580）

Q19561：

龔sir，上堂講過：增長率大過折現率冇得計。
增長率如何計算？

增長率要用平均數嗎？

水桶1 預期高增長是不適合用現金折流模式對嗎？

龔成老師：

要用「二段或更多段的折現模式」，即是頭一個年期，如10年，就比佢高增長，之後就會進入中低增長時期，後段由於會去到無限大，所以增長率要細過折現率。

最後將兩個數目相加。

水桶1都可以用現金流折現模式，不過你在推算增長率時，要較小心。而現金流折現模式由於敏感度較高，因此好易出錯，所以建議你只作為輔助，不能成為整個估值的核心。

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Q19562：

龔老師，你好，本人38歲，未婚，是個月入25000的打工族，因為生活上的各種原因，導致3,4年前戶口完全清零，後來靠每月固定存款並投資股票（10000～15000不等）

回到現時的存款水平，本人現時有現金28萬，並持有以下股票（@為平均買入價）：

175 3000股 @14.3
700 500股 @368
981 4000股 @18
1810 2000股 @10.6
1951 4000股 @9.88
2013 3000股 @11.3
2018 1000股 @42
2282 10000股 @10.11
3908 2000股 @13.92
9988 1000股 @219

我覺得我的投資組合的股票數量有點多，但我又是一個會想很多的人，實在不知道該如何精簡投資組合，所以想將情況表明一下，請教一下老師的意見：

1. 2018是我很久以前就買入的股票，當初是在2382和它之間作選擇，最後選擇了他是因為當時2382股價升幅已經不少

所以才買入2018希望它能追落後，但直至現在2382已經突破歷史高位，但2018還原地踏步，請問它的質素是否真的完全不行？還有可能回到當初的歷史高位嗎？

2. 2282是我在疫情後買入的股票，我本身是澳門人，一直覺得在澳門的酒店賭場來說，美高梅都算間不錯的公司

買入目的是等待疫情緩和後旅遊業復甦，而相對金沙銀河這類比較大隻的公司，2282從高位回落的幅度相對較大，所以我才選擇買入2282作等待，希望當濠賭股回升時

即使大家回到之前的水平，我能從中得到較大的回報，這個投資想法是否錯誤？我應該把它賣出換到其它投票上嗎？

3. 1951是我於疫情期間留意到的一隻股票，原先只打算作短炒，後來因為一直維持著正數，又沒有可以換馬的心水

所以就一直持有至今，近期看到不停有資金流入該隻股票把股價炒起，我應該順勢繼續持有嗎？長遠來看它的潛力如何？

4. 以上三隻股票是我現在比較困惑應否留在投資組合內的，至於其它所持有的股票，龔老師有沒有什麼建議能給我一下呢？

5. 1211曾經是我很喜歡的一隻股票，經過對它的一些分析和了解後，我認為它是一間很有潛力的公司，當時曾經在40幾蚊買入過，即使跌到30幾也沒有太擔心，知道它總會回升，及後升至將近1倍時剛好遇上螞蟻招股

而當時1211的股價也在70幾至90幾之間徘徊，所以當時我決定先放了這隻股票用來抽螞蟻，打算等之後再看情況買回1211，但後來發生的事都知道，螞蟻上市觸礁

而1211也因為刀片電池的研發以及公司條件被大家看好而突然從悶局中爆升上去，之後股價也沒怎麼再回頭過了，雖然不無遺憾，但也是無可奈何的事，不過卻令到現在的我對於已賺錢的股票產生一種困惑，到底我應該什麼時候放掉所購入的股票？

我明白錢是很難賺盡的，摸頂和估底都不是件容易的事，但我應該怎麼給自己設定套現股票的時機呢？請問龔老師有什麼建議？

6. 恆指30000點水平，是否應該減持部份股票？

問題有點太多又太長氣，希望龔老師不會介意，靜候你的回覆，衷心感謝你

龔成老師：

你現時的股票並算過多，如果一個成熟的組合（$100萬以上），去到10隻-15隻是可以的。而$100以下組合，5-10隻可以。

1）瑞聲科技（2018）並不是無質素，但一定不及舜宇光學科技（2382），前者強項是聲學技術，後者是光學技術，長遠計，鏡頭的應用只會更廣，所以2382增長力一定較好。

現時你可持有瑞聲，不過預佢增長是平穩型。如果你想提高增長力，可以2382月供或等跌買入。

2）美高梅中國（2282）不差的，但增長力未必及銀娛（0027）。我地分析時，最重要是睇翻企業的長遠發展力，以及現價平貴。

3）錦欣生殖（1951）本質不差的，長遠有增長力。

佢主要係中國及美國，透過合約安排從事經營及管理輔助生殖醫療機構，以提供輔助生殖服務、管理服務，以及輔助醫療服務。

佢的自有輔助生殖醫療機構，包括位於中國的成都西囡婦科醫院及深圳中山泌尿外科醫院，以及位於美國加利福尼亞州的３間ＨＲＣ　Ｍｅｄｉｃａｌ手術中心以及ＮｅｘＧｅｎｏｍｉｃｓ　ＰＧＳ實驗室。

佢過往的財務數據不差，生意與盈利都有不差的增長。

不過，佢盈利不算多，加上佢現時市值去到$300億，就算佢盈利增長快速，相信佢接下來幾年，每年盈利都只會有幾億，以這作假設推算，佢現時的估值都唔算平，略貴。

如果你持貨不過多，就長線。

4）整個組合其實無大大問題，都是可以長線持有的股。

我建議你些優質股，該算倍升都能長線持有，做法正確。

5）你以「賣出」股票作思維基礎，是錯的，因為優質股是真財富，現金不是財富，你賣出真財富變成非財富，目的可在？

（具體你可睇《財務自由行》）

所以，當企業優質時，我地可以長線，或永遠持有，至於股價，只是一個成交價，上茫可以好大，我地唔理佢就得。

當然，有時潛力企業，你都可以收成期，例如比亞迪（1211），我會等佢的車，進一步普及時，才可能賣出。（當然，可能永遠持有）。

我賣出與否，唔太理股價，因為這只是市場情緒，最重要睇企業。買潛力股，就如同買入公司等佢成長。

6）如果該股貴，你可以賣部分，但原則上，優質股是長線的。

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Q19563：

老師你好，正式報左你既班，好期待：）

一星期前開始讀你既百萬富翁致富藍圖，令我對買股票既想法有所改變。

你成日都唔建議短炒，我咁岩上個月都學左睇盤學短炒，點知係輸多贏少。

可能係自己能力問題，但玩左股票兩年多，不過第一隻接觸既股票竟然係騰訊。

剛剛踏進三十歲，已儲到100萬，但都係靠以前死慳死抵同博命工作。

好希望將來生活再可以改善，我係基層出身，但睇完你既書，覺得同你想法好接近，我由細個已經無貧窮思想，好清楚知道自己係會有能力達到自己既理想：） 好感謝你，我仍然覺得自己可以再進步，希望可以從你身上學到更多。

有時面對持有既股票大跌，心態上點樣調整好？如果係潛力股，應該加注嗎？謝謝你

現持有
700 * 200股
6618* 200股
3690* 200股
9988* 100股

龔成老師：

我20年前都學過短炒，學左幾年，都是同你一樣，輸多贏少，之後做銀行同證券行，見D客短炒，都是輸多贏少。

我相信贏的人，是極少數。

至於大市上落，其實好正常，唔好因為短期的波動，而影響了長期的策略，你最重要是配合翻長期策略進行就得。你要建立一個優質股組合，長期持有，以優質去衡量，不用理會中短期股價上落及賺蝕。

你持有的都是有質素的股票，不過太集中在新經濟股類，建立你之後加翻其他類別的股票。

股票班見！

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Q19564：

請問四大地產股現在邊一隻處於合理區,最值得長線投資?

龔成老師：

其實都可以投資的，都是有質素的。

恆基（0012）長遠增長力會好少少，雖然不是潛力型，但都有增長。主要來自佢是持有最多農地的發展商，長遠會釋放當中的價值。

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Q19565：

老師 我現時 供 2800 $4000
2 $1500
0823 $1500

會唔會太低增長力

老師比點意見 對於我26歲 會唔會太保守
823 係收息股定平穩增長？

龔成老師：

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

你26歲，是財富增值的黃金時期，要好好把握，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。

你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此小注好了。

你現時月供的，都是平穩增長股，可長線，領展（0823）是平穩增長股。你應該加入少少潛力股。

最簡單可考慮安碩恆生科技ETF（3067），月供$1000-$2000。

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Q19566：

你好，本人今年年中開始留意及閲讀你文章，亦在大市合理或以下水平吸納了一些平穩增長及潛力股作長缐投資組合。

真的謝謝你。想請教一下現時投資車位的看法。現想買一車位在東九龍自用或租出，應注意什麼？

因知道車位按揭一般只可按50%，跟售買商舖一樣做法。回報是否可以有5至6％一年？現時市況合理定再等一，兩年經濟下跌才入？

龔成老師：

車位是投資工具的一種，最土地的變化模式，不過現時租金回報率未算吸引，但如果找到高少少租金回報的車位，都可考慮，但現時不是大手投資時機。

利用按揭是否能提高回報，其中一樣要睇就是按揭利率，車位按揭會比物業按揭利率會高少少，因此息差的效果並不明顯。

如果車位再回多少少，又或你能找到更高租金回報率的車位，會較吸引。

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Q19567：

請問點睇1810、2269、9988？

龔成老師：

小米（1810）有潛力的，佢的產品性價比高，相信在全球好多個國家都會有市場，佢長遠只會進一步增長。

同時，佢建立的平台是佢長遠的增長動力，先賣手機，再利用手機的平台延伸銷售小米家電。長遠正面的。

藥明生物（2269），主要提供有關生物製劑藥物發現、開發與生產服務。

佢涵蓋生物製劑發展過程的所有五個階段，即藥物發現、臨床前開發、早期臨床開發、後期臨床開發及商業化生產。

潛力是有的，因為過往的財務數據的確理想，但現時的估值唔平。這股如果你有貨，不過多，可長線。

阿里（9988）面對內地監管可能收緊，因此風險度增加左，不過，我相信佢的整體優質度仍在，內地不是不想佢賺錢，只是想規管佢。佢已建立好完善的業務，因此本身是無得輸，只是賺多賺少問題，現時監管多左，點都會影響賺錢能力。

又以佢的螞蟻貸款業務來講，這部分是一些網上的小型貸款業務，增長快，但監管並不如銀行般緊，因此，中央會有更多的監管針對這部分，影響了賺錢能力。

整體上，阿里，長遠仍是有發展，賺錢能力雖然有少少減，但長遠會同政府同意一些監管方法，以及找到合理的賺錢模式，你預阿里現價約在合理區中上部，這股可長線。不過，中短期會波動。

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Q19568：

Sir 請問有咩實力估可以買？
咩價位比較好？

龔成老師：

你可以考慮盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

如果想增長力高少少，可考慮：安碩恆生科技ETF（3067）、阿里（9988）。（當然不能太大注，要慢慢分注入）

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q19569：

龔成老師你好！想請教如何資產配置，假設在大市偏低時，我在便宜區買入優質股，當大市偏高時，應持有較多的現金佢以預備，所以應該變賣一些優質股嗎？

假設那些優質股仍未價值完全回歸，仍有一定折讓，我仍要賣出部分優質股作現金準備嗎？

龔成老師：

如果大市偏高時，優質股貴，的確可以適度賣出股票，令你現金比例增加翻，當然，我會建議點都要有優質股在手，只賣部分好了。

如果到時優質股只是「合理」，未算貴，那應該繼續持有。

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Q19570：

我目前都有睇股票勝經，未看完，明白系投資企業，但如何找到這些優質？

龔成老師：

要用選股方法，這個真的有排講，因為在我股票班，會教5種方法，每種都要花一定的時間去解釋，例如利用生活選股，去找到優質企業。

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Q19571：

想問下288有冇潛力，佢係平穩增長股，但今年中國業務有很大轉變，收入增加，美國業務因為疫情大大減少，但如果不是疫情，今年288的業績是漂亮的，謝謝老師

龔成老師：

我地分析股票，要睇長期因素，疫情對佢有影響，但只是中短期，長遠佢會向好，這企業始終有一定的規模及銷售網絡。

不過，佢的成本等因素，始終處於一個較被動的狀態，因此又唔能夠稱為好高質，長遠能平穩增長的。

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Q19572：

黎緊2021，我想每月再固定買多一手小米，可行嗎？但我見越來越貴，怕會大跌。

另外我想固定每月用$300左右買少少新科技既ETF，有無咩建議？

隻煤氣毫無起色，如果唔等錢用係咪繼續長揸收息？

多謝你，希望努力幾年後我都儲到第一個100萬。
現有股票：

0003 21000@$13
2800 [email protected]
9988 100@280
2382 100@$154
1810 [email protected]

最後，請問會唔會有weekend股票班？工作關係平日上唔到

龔成老師：

其實最重要是建立一個平穩的組合，現時不是集中博一隻股，而是每一隻股票，在組合內都有不同的角色作用，同時視點要長期性的。

要適合你，同時要長期。

煤氣（0003）是平穩型股，在你組合有防守性作用，你長線收息就得，同時，小米（1810）就是潛力類股，你要睇翻自己這股應該佔的比例，以及恆生科技ETF（3067）保持每月買入可以，即是可以久不久買一手，但就要留意平貴，如果太高要減少買入金額或停一停。

同時，你不要太著重中短期股價，要建立一個長期的組合。

我間中都會開星期六班的，通常一年開1、2次，星期六下午時間。

下次可能在2021年第二季。

你或者可以預早留位，只要whatsapp 55457212我同事，打「留位星期六班」就得。我地有具體資料就會 whatsapp。

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Q19573:

龔sir,有啲關於基金既問題想問下你,我5年前係XX買左個儲蓄基金,每年供3萬左近,總期數係5年

我啲朋友同我講,呢啲基金會收唔返畢錢,搞到我有啲驚,請問這是事實嗎?謝謝

龔成老師：

基金有好多類的，有D係保本，有D則有風險，你要問清楚。同埋，基金久不久都會寄D單比你，你可以睇翻自己的權益有多少。

大部分基金，都唔會出現收唔翻錢的情況，你不用太過擔心，但都可以問清楚。不過，有D基金就唔能夠中途取錢的，要過一個年期先可以。

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Q19574：

老師！我剛剛到台灣，o係隔離14日，我一邊工作，一邊試短炒，呢個體驗話我知，成日咁樣睇住個市係好幼稚，雖然有賺少少錢，但輸左係時間同精神。我應該係搵潛力股而係stable，睇3－6個月o既growth咁囉。

我睇完你兩本書，你講左一句好o岩就係: 講左咁多，就係唔行動，結果我就行動左，呢一個月體驗左好多高高低低，亦有從錯誤學習！謝謝你

龔成老師：

你最重要睇翻企業的長期業務發展與價值，唔好太著重中短期因素、中短期股價上落。

京都健康是潛力股，不過股價就較波動。

我20年前，都是短炒者，技術分析者，用左幾年，輸足幾年，之後長線投資，就開始不斷賺錢。

我好後悔當時浪費左幾年去學這些分析技術，我當時不斷睇書、上堂學短炒，但最後都是輸，好後悔，只怪我當時無知。

之後做銀行同證券行，見大部分輸錢的客，就是短炒的一群！這是我10年見到的情況，這是行內的秘密，根本大家都知短炒者一定輸，但業界一定唔會講！

另外，如果你分析全球真正賺錢的投資者、經金經理，佢地都無人短炒，都是長線投資的，巴菲特更講明反對短炒，反對技術分析。

只要我地細心少少去想，都會明短短炒根本賺唔到錢。長線先至係王道。

加油！保持學習與進步！

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Q19575：

老師，多謝你之前既解答。

本來手上持有的股好多都跌左唔少，不過最近舊經濟股升返，證明不理短期價格波動係啱既，但講就容易，面對跌價時真係好難控制自己既心理

希望可以慢慢訓練自己的心理質素，我好多時一見到股票跌左就對佢無信心，驚佢再跌

有時反而錯失左加注既機會，但我經驗唔夠，唔識睇股票既價值，又會驚如果隻股票已經前景唔樂觀，再加注只會倒錢落海，好矛盾。

好似京信通信2342，我3.25有一手，而家股價都跌左唔少，我應唔應該買多一手呢？

但5G設備股既高速增長期始乎已經過左，機站既興建速度應該會比之前慢，𣎴過我相信5G仍然有不少發展空間，所以唔知點算好

龔成老師：

最重要是建立一個平衡的組合，唔好著重股價，而是睇翻企業的業務、前景、價值。

你要克服心理因素，以「長期組合、配置、企業質素」為重點。

京信通信（2342）主要從事研究、開發、製造及銷售無線電訊網絡優化系統設備、提供相關工程服務，以及提供電信服務及相關增值服務。

現時5G的發展，都會對佢有利，但這股規模唔算好大，因此又未算最強之列。但由於規模細，當企業發展時，潛力較可較大。

質素都算有的，但就不算好強，整體上都有投資的價值。不過睇翻佢最近的業績，又唔算好勁。

此股唔值得太大比重，投資時要注意注碼。暫時唔建議你加注。

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Q19576：

龔成老師，你好。本人40歲。月入7萬。年前一場大病。自感體力大不如前，但又誤打誤撞在九龍塘區買了層一房新樓，月供2萬5。

以為可以即放租，幫補供樓洗費，但因我樓按借多過600萬，要先聲名自住，所以3年內也不能放租，令我大失預算。

現在現金只剩15萬，之前買落的股票（如附圖）又以為可以財息兼收，如煤氣（平均價：$15）滙豐（平均價：$60） 和建行（平均價：$6.1）怎料呢一年大縮水，而9988 高見$300又唔捨得放，依家又跌。。。唉，仲有其他零零星星，有排都好似返唔到家鄉。。

究竟我應該點調配我的投資組合才好？起碼平手唔使輸得咁甘。而那層樓我仲應唔應該長揸，定等三年後無論賺蝕都即放呢？

補充。每月平均有五千元投資，希望盡快供完層樓，減少負債

另外。把005換馬入吉利又是明智？現吉利買入又是否合理水平？

龔成老師：

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

我地最重要是建立「長期的組合」。以你的年齡，其實應該投資較多平穩增長股，而你較多則在收息股，會出現配置上的問題。

你唔好太著重中短期股價，要睇整個組合長期的配置與回報。

其實你現時現金水平，比例不算多，可以留現金先，不用心急買貨。

你之後應慢慢投資平穩增長股，你可以考慮盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。吉利（0715）現時小小注仍可。

如果想增長力高少少，可考慮：安碩恆生科技ETF（3067）、分注投資，慢慢入（因為唔算平）。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q19577：

阿sir 我1266有貨蝕緊，其實係咪應該沽出換貨？

因為佢連續兩年都派唔到前年的息，我擔心佢cashflow 有問題

龔成老師：

你最重要睇翻企業的長期發展，而買入價只是一個心理因素。

西王特鋼（1266）主要從事製造特鋼，產品包括主要用於建築及基建項目的普通鋼產品，以及特鋼產品，亦從事鐵礦粉、球團礦、鋼坯及焦炭等商品貿易，以及銷售鋼渣、蒸汽及電力等副產品。

業務有點波動，過往盈利的上落較大，有時會出現虧損，反映企業對成本較敏感，未能將成本有效轉嫁比買家。企業質素唔算高。

這股長遠的投資價值不高，你可以考慮先賣一部分，餘下就等全球經濟好轉後再賣。

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Q19578：

如果想長線持有d股票，但中途突然想用錢買樓，咁點呢

假話想呢2年買樓，但d股票要長線先有先賺，咁點算？

龔成老師：

買股票就是買入企業，原理就是「投入資金等企業成長」，而成長要較長時間，3年往往是基本的投資年期。

因此，如果你的資金打算2年內要買樓，最好持有現金。最多只能小部分投資股票。

因為優質股長期會向上，但中短期，可能只受市況影響，無人知到你買樓的一刻大市升與跌。

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Q19579：

龔sir你好！睇左你既5年買樓4步曲好有用!!! 想請教一下你：

1. 現時同屋企人租樓，住開將軍澳區，打算買樓自住，但亦想搵個升值潛力高既屋苑，將軍澳中心/ 維景灣畔/ 日出康城/ 新都城，你會比較建議邊個?

2. 除左將軍澳以外，都有考慮觀塘區好似仲有升值潛力? 應該選擇藍籌麗港城，抑或較舊既淘大？

3. 又或者最近新樓(蔚藍東岸/ sea to sky)升值等揀唔抽唔抽得過? 謝謝你

龔成老師：

1）新都城會較正路，而日出康城的配置改善中，加上交通慢慢會改善，都是加分位，都可考慮的。

2）觀塘或九龍灣的質素會比將軍澳略好，始終更近市區，例如淘大是可以考慮的。不過，如果你本身住開將軍澳，其實都可以考慮將軍澳，始終配套改善中，不過供應多，人口密，是扣分位。

3）不是不可，但最重要是睇呎價，預期的租金回報率。唔好單單以「易上車」去衡量是否值得投資，要以質素及平貴去衡量。

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Q19580：

你好龔sir, 睇咗你 fb post 一段時間，有啲想問，我依家33歲，之前投資多數都是輸多

所以依家投資多數是定期外幣掛勾定期同一啲藍籌股例如中銀滙豐等，所以想問依家先學會吾會太遲而且應該點做？

龔成老師：

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

以你的年齡，其實應該投資平穩增長股+潛力股，當然，你投資實力不強，潛力股不能太多。

要留意，我地不是炒賣，是建立一個長期的財富組合，你要從基本的知識開始學，並建立一個適合你的長期組合。你現時持有的銀行股，只是收息股，未必最適合你，另外，太集中在同一行業，會出現集中風險。

你可以考慮盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

如果想增長力高少少，可考慮：安碩恆生科技ETF（3067），但就要明白波動性比上述會高左，同時風險大左，你要自己平衡。部分要等回少少先入。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

【龔成問答信箱】（Q19261-Q19280）

Q19261：

老師，有樣嘢想問，我哋買入股票嘅時候係唔係應該要去用現時股價同1個月或1年前比較下，係咪處於高位或低位再買入

因為老師講過就算優質股貴價入手都會令回報低咗

龔成老師：

我地要考慮股票的平貴，但不是用你所講的方法。

假設現時股價$100，1個月前的股價$80，1年前的股價$50，現價處於歷史高位，表面上是貴，但如果企業的價值，在一年間上升了一倍以上，現時比起一年前，反而是平了。

例如一間公司，佢現時的生意是一年前的幾倍，盈利有實質增長，企業業務有實際的擴充，就算今年股價$100比上年升一倍，也不一定貴！

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Q19262：

你好，想問你點睇黃金？

还有我有啲Alibaba, 需吾需要賣左佢呢？

龔成老師：

黃金，我自己都有投資，我持有實貨。方法好簡單，你不是睇升跌，而是「財富組合的配置」，現金永遠貶值，黃金白銀總有一定的價值，因此可以在組合中，佔比一部分，長線持有。

但由於無現金流，因此又唔值得持有太多。1%-3%已夠。

因此，這不是一個睇升與跌的模式，而是一個「配置」模式。

阿里（9988）有質素，有增長力，不過現價唔算平。

佢係業務層面，擁有相當的優勢，不少業務處於壟斷狀態，同時增長理想。加上正不斷發展延伸業務，這都會成為企業增長的潛力，預期增長會持續，這是阿里最大的賣點。

以企業的長期發展計，這股的確優質，但在現價唔算平的情況下，投資值博率只屬中等。

佢之後可能會面對內地監管可能收緊，因此風險度增加左，最大的影響在於螞蟻的貸款業務，這亦是中國叫停上市的其中一個原因。

因為這部分是一些網上的小型貸款業務，增長快，但監管並不如銀行般緊，因此，中央會有更多的監管針對這部分，影響了賺錢能力。

整體上，阿里，長遠仍是有發展，賺錢能力雖然有少少減，但長遠會同政府同議一些監管方法，以及找到合理的賺錢模式，你預阿里$250以下是合理區的頂位，這股可長線。不過，中短期會波動。

如果有貨，可持有，但就唔需要太急加注。

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Q19263：

老師，如果有筆錢想買樓，應該揀500萬以下細價樓 定500至1000萬既比較好？

同埋堅尼地城同黃竹坑二選一的話你會揀邊個？

龔成老師：

在財富平衡的角度，選$500萬以下物業較好，因為你可以留翻更多資金投資其他項目增值，整個財富更平衡。

但如果你能承受風險，而你買樓的名額有限，那就選$500萬-$800萬樓都可以，最重要是供得起原則。

至於上述兩個地點，都是有質素的地點，我都睇好。但由於這刻黃竹坑的二手樓較少，無乜選擇，你在堅尼地城找盤會較易。

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Q19264：

龔SIR打擾了！想你比下意見：

1. 扣除每個月的必要恆常支出，我每個月有餘$3,000 可以做月供股票﹑另餘$6,000諗住做零存整付(呢個用黎交保險用途), 想問下你建議我月供指數基金, 我想月供盈富2800先

之後每隔幾個月轉一隻去供既話就想月供銀娛或者金沙你覺得好嗎? 因為澳門月供手續費貴, 我每個月暫時只能選一個股票去供(因為每隻股都收$50/月)

2. 我本身有30萬現金儲蓄放左銀行, 暫時未有用途, 你建議我這筆錢可以點投資? 投資在哪裡? 我唔想淨草呢筆現金

3. 我本身持有1手2800阿里(買入價$271, 略貴) 同埋有2手1833平安好醫生(買入價$93) , 我現時投資知識好淺, 不知道你建議呢兩隻股票現時點樣處理好?有勞

龔成老師：

1）因為澳門月供手續費較貴，我建議你只供盈富（2800），最好是供$5000一個月，這樣手續費佔比可以較少。

久不久轉供銀娛（0027）等個股，都可以。但盈富比較要較高。

2）如果你本身股票佔財富組合的%不太高，不如現價加翻D股票，盈富都得。如果想增長就安碩恒生科技（3067），不過要分注慢慢入。

3）這兩股都有質素，都可長線。只要你唔好心急加注就得。

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Q19265：

想問問老師我突然想到有關月供的問題，假設我每個月月供，而這隻月供的股票每個月都會有一點點的小漲那這樣子我不是我的股票價格每個月都在被拉高嗎？

這樣我長期下來是會怎麼賺呢？

龔成老師：

短期可能會，但當時間長，例如5年，這些因素的影響根本好少，你唔需要理會。

例如，如果你過往多年供港交所（0388）、騰訊（0700）、比亞迪（1211），如果你過往一直長供，今天已有多倍回報，因此，最重要是長期。

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Q19266：

大師你好，你本股票勝經，我已經睇咗7O%。好有用，你好好，講咗好多基礎必要知道嘅知識。

加上你再三教導優質股嘅重要性，我發現自已個底打得唔夠好。我好想好想上你嘅堂，把根基再重新打好及拱固。

因為我係英國，你會唔會有上班時，我可以zoom or live睇到？最多我如果有問題，我group埋最後先問，因為如你所講有好多嘢書唔方便講，書又唔夠全神。謝謝!

第297頁解釋咗點解你心理素質咁强而我地要成功就要有呢個定心要素。

不過都想問吓，股市大熱，估值過高，都會聽到好似softbank孫正義會賣出資產手持現金。

係咪即係代表如果估值過高或者冇其他吸引回報嘅資產可以投資時就應該揸現金，等待價格回到合理話便宜區先至買回資產？

龔成老師：

我遲d，會開一個有關於資產配置的網上課程。

至於股票班，由於內容太重要，暫時唔會。

因為之前實體股票班試過比人偷拍，之後放左上網賣，最後要搞到報海關先處理到，好煩。所以，網上類的教學，都好擔心有偷拍問題，風險太高，因為好多課堂內容，都唔想太公開，只想自己學生知，所以暫時都唔會搞。

當股市太熱，適度賣出都可以，因為當時會處於貴的水平，而長遠股價會去翻合理水平，因此，適度賣出去將資金投資更有值博率的股，不是不可。

但要留意，賣出優質股，有可能買唔翻，這是要承受的風險。這亦是我一直無賣出比亞迪（1211）的原因。

這刻是貴，但如果企業價值不斷向上，就算相同的股價，都會由貴，慢慢變翻合理。

要記住，無人能預測股價，賣出等跌再買入，這種狀態，不一定成功。

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Q19267：

老師，9618本身佢已經係美國上市，所以一上市已經唔平？

但見京東係電商發展唔錯，但埋物流方面係中國係做得幾理想

想問老師、我今年26歲
手上現金不多，如何增加被動收入？

龔成老師：

應該話，近一年新經濟股熱炒，所以無論佢新上市而已上市，基本上都唔平，這是一個市場估值的問題。

你26歲，是財富增值的黃金時期，要好好把握，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。

你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先，潛力股小注好了。

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

盈富（2800）一類屬於平穩增長股，而京東（9618）是潛力股。你要建立一個長期的平衡組合。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q19268：

龔老師，先感謝你一直無私的分享！

我有一間已供完但未補地價的居屋單位，當年買入價120萬，居屋單位現在閑置，我想了一些方案求老師給予建議。

(1) 用綠表價賣掉未補地價居屋約520萬，買入市區40多年舊樓相約價值單位，放租約12000，便可每月有12000流動收入，租金收入約2.7厘

優: 可以每月有流動收入
缺: 樓齡太高，將來付維修費機會大 ，租金回報亦不高

(2) 同樣賣掉居屋，買入將軍澳25年2房單位約650萬，問銀行按揭130萬，月供約9000，再出租約13000-14000，租金收入約2.2厘

優: 樓齡相對新，潛力較大，還款後每月仍可有數千流動收入
缺: 現租金收入回報低

(3) 直接問銀行借款約180萬做補地價之用，再將單位出租，預料每月可租出11000-12000，租金收入約4.4厘

優: 省卻煩瑣買賣樓宇過程及雜費，正所謂時間就是金錢
缺: 借款金額偏高，而本人最近亦失業，如單位未能出租會對本人做成財政壓力，即做出租，租金亦會全數供還銀行，失去每月流動收入

（4）繼續將單位閑置，當作自家迷你倉，放置現居雜物之用

優：什麼都不用做，仲有幾百尺放雜物
缺：浪費單位及收入機會

老師可以俾意見我嗎？
謝謝！

龔成老師：

你現時失業，收入及財務情況的不確定較大，因此這刻未必是變動的時機。

長遠當然不能閑置，這是浪費資產的行為，一定要想想如何運用，如果有需要放雜物，不如自行出去租一個迷你倉，資源運用會更好。

你暫時保持現狀，下一步就是等你收入穩定，無論對你的生活費，又話又後可能物業要做按揭，都是有利。

你日後可以進行（2）、（3），初步可以進行（3），如果你長遠想擁有私樓，你按揭方面無問題，可考慮（2）。

由於這是一個長遠的問題，因此在（1）與（2）之間，你要用長期資產的角度出發，所以（2）會較好。

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Q19269：

龔成你好，想問一下你一直説部分股票波動比較高，但如果以月供形式平均成本法去，還需要考慮那個波動嗎？

龔成老師：

當一隻股票的波動性較高，利用長期的月供策略，可以有效將買入價平均，因此可以進行。

當然，首先這股要是優質股，同時月供年期最好5年，保持進行。

但如果見到該股更於明顯貴的水平，就要減翻金額。不過如果唔識分析，就算照供都無問題。最重要是不要用盡現金。

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Q19270：

老師，939建行我喺$6買入13000股，想問一問如果佢升到$6，我應該繼續等升$6.6？還是回本走咗先，等佢跌返低位再入？

之前我$6入，6.6走，來回兩次賺少少

龔成老師：

其實建行（0939）是收息股，你應該著重股息，唔能對股價太有期望。

如果你本身的財富配置，想有一部分持有這類收息股，就可長線持有，收息。如果你本身組合想增長高翻D，可以見佢上翻$6，賣出轉其他。

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Q19271：

龔Sir, 請問你點睇黎緊個金價同美元走勢，因為美元同港完掛勾，隻美金係咁跌，港元就係咁貶值，所以最近我好想換一d外幣黎做對沖港元貶值

你覺得邊種貨幣黎緊走勢跑贏，同埋隻金，好想用資產既1/4 去金鋪買實金黎做對沖，你覺得work 唔work ? Thx

龔成老師：

其實，所有貨幣，都是「紙幣」，只是一張「政府借據」，長遠不斷發行，只會不斷貶值。

你轉外幣都是一樣。

你應該將現金轉換成資產項，物業、車位、優質股，長期持有。

至於黃金白銀，我自己都有投資，我持有實貨。方法好簡單，你不是睇升跌，而是「財富組合的配置」，現金永遠貶值，黃金白銀總有一定的價值，因此可以在組合中，佔比一部分，長線持有。

但由於無現金流，因此又唔值得持有太多。1%-3%已夠。

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Q19272：

老師，我看左好多你嘅書籍！

我依家28歲 月入二萬 一萬去投資 目標30歲有100萬 我依家持有正股小米80手左右 不幸的是前二日價值15萬嘅牛仔打了靶！

依家搞到無哂方向！唔知點做好。。好似目標又遠左。。我亦明白有升有跌！

龔成老師：

你努力投資，方向正確，可借你投資衍生工具，就大錯特錯！

我20年前，都是短炒者，都有玩衍生工具，炒孖展，玩左幾年，輸足幾年，之後長線投資，就開始不斷賺錢。

我好後悔當時浪費左幾年去玩這些工具，我當時不斷睇書、上堂學衍生工具，但最後都是輸，好後悔，只怪我當時無知。

只要我地細心少少去想，都會明短炒、衍生工具根本賺唔到錢，因為衍生工具的潛在成本大到你唔信！這是我日後學懂點計先明，建議你唔好再做水魚，唔好再玩衍生工具。

之後好好學「真正賺大錢的方法」，即是巴菲特的價值投資法，長遠一定賺得翻。

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Q19273：

成哥你好，我只是想透過fb同你講聲：多謝！作為剛入職既社會新鮮人，我每個月出糧都存一半錢，另外一半就投資股票

自己再額外做part-time 填補日常費用。希望可以一直執行你提倡既「先增值，後現金流」希望堅持到形成習慣

我覺得財務知識都係要自己去學（最好可以上埋你堂，可惜澳門仲未開班）不過我覺得無論係睇你既著作定fb post都不斷提醒我，心態好重要！

目前我希望自己能夠做到有20%既投資回報率，目標係11.5%，期望下次可以再同你報喜！ 我會記住要有耐心同增加財務知識的。

龔成老師：

加油！你要掌握了正確的投資方向，之後要保持增加知識，努力分析股票，尋找優質股，保持財富增值。

要留意，我地應著重長期的回報，唔需要太在意中短期回報。

其實我之前都有開過澳門班的，不過現時疫情，所以暫時停左，之後會再開翻的。

你或者可以預早留位，只要whatsapp 852-55457212我同事講，打「留位澳門班班」就得。我地有具體資料就會 whatsapp你。

因為現時已有好多澳門人留左位。

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Q19274：

龔sir, 疫情之後，我真係要想你嘅堂
上你既堂

之前唔識學人買7500，以為普通對沖股票。分段買咗幾次，有成400,000港幣貨。平均價$6.5。蝕成7萬。龔sir, 我好唔好聽日忍痛，沽晒啲貨佢

以後唔敢，我會上你嘅堂進修下

龔成老師：

ＦＩ二南方恒指（7500）目標為追踪恒生指數每日兩倍反向表現（－２ｘ）的投資業績，即是反向工具。

賣出是唯一的方法，因為反向工具一向都好都難玩，唔建議投資，問題是怎樣賣出。

如果做到，就一次過賣，否則就分兩次，明天賣一半，餘下等佢上翻少少再賣。

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Q19275：

你好，龔Sir，有啲關於就業問題想請教你，希望你能解答，我做左9年保險operation，現30歲，月薪$25,000,好景不常

公司為行內數一數二企業，有生意但商業考慮下我最近被裁了，亦讓我想起將來job security 這問題。

思前想後，我覺得我性格較適合做caring既工作，請問而加轉行去醫護行業，由低做起好嗎？起薪會得番$15,000亦會辛苦，但只要我繼續進修都會有長遠發展。

人生交叉點下，希望龔sir 能夠俾啲意見我

龔成老師：

所有野都要從長遠去睇，你現時30歲，仍可以選擇自己的方向，如果你真的想做醫護行業，就轉。

我相信你30歲，已經清楚自己的興趣與強項，我相信你講得出醫護行業，自己都有一些概念，對了解基本的發展方向。因此，我認為你不是一時衝動，所以這是你真正想行的方向。

初期雖然由低做起，但如果這是你真心想行的目標，就要行動，而我地是重要是向長期角度想。

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Q19276：

你好成哥, FOLLOW了你一段時間, 投資上比過去都好, 非常感謝, 我現持有以下股票 及 月供計劃, 想你比少少意見, 希望可以更有效率達到財務看由, 先謝過

持股:
2800 [email protected]
939 [email protected]
1398 [email protected]
5 [email protected]
405 [email protected]
1810 [email protected]
1177 [email protected]
2628 [email protected]
以上持股好似比較散, 是否需要整合?

月供:
1211 $2000
2800 $4000
66 $3000
823 $2000
2388 $2000
12 $2000
1177 $2000
1810 $3000
388 $2000
以上月供是否太散?

每月月入約5萬, 平均可以儲2-3萬, 現金150萬, 手持一層樓自住, 值450萬左右, 欠銀行200萬

希望成哥有空時比點意見, 可以如何有更好的增值能力, 本人38歲, 太太33主婦, 有3個小朋友, 壓力幾大, 感謝

龔成老師：

你持有的股票基本上都是有質素的，問題不算大。

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到年紀漸長或已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票。

你38歲，其實可以以「平穩增長類」的股作為中心，同時有部分潛力股。而收息股就不用太多。

因此，你銀行股的佔比太多（因為這幾隻都是收息股）。

至於月供股票方面，無問題，都是有質素，可長期月供的股，但的確有少少散，你長遠要慢慢整合翻。

另外，你現時持有現金，當見到股市下跌時，可以把握機會投資（當然，唔能夠用盡），要慢慢用。

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Q19277：

龔SIR, 你好! 本人是你倍升股票班和進階班學生. 今年8月加按自住樓, 取出300萬現金, 本想在英國買棲收租, 租金回報率大約5%.

但因一些原因買不成, 而家有英磅30萬磅. 現想安排資產, 有以下選擇:

1) 再在英國買另一層物業. 一邊收租, 一邊等升值.

2) 將英磅放在高息掛鉤外幣户口. 以每星期5%利息再利疊利存入, 分開每日1萬磅做定存. 如每日都更新做不同的匯率, 都有5% 回報.

3) 將資金匯回港幣, 1/3 買高息股票, ETF 和房拓. 期望有6-7% 回報. 1/3資金購買5%回報基金. 1/3 資金買潛力股票.

本人43 歲. 沒有其他負債.

龔成老師：

如果你當初都打算買英國樓，進行這個不同地區的物業配置動作，其實可以進行。

英國樓其實都有投資價值，現時並不貴，租金回報率合理，但你要清楚當地的法規，以及自己可擔負的能力。

因此，（1）會較好。如果找不到合適物業，可考慮（3）。

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Q19278：

老師，我2018年開始月供股票同上你堂，差不多睇晒你d書，上個月有第一個50萬了! 謝謝你

我諗再儲多陣應該可以買到細價樓，已經睇晒5年買樓4步曲了，想請教下你買左後，如果第日想換樓/租俾人，買新d屯門菁雋定30幾年樓如大埔翠屏花園/沙田翠華花園/九龍灣得寶好呢？？

身邊朋友都唔同意見

龔成老師：

太好了！

相信是你努力儲蓄及投資的成果！

如果資金可以，當然市區樓會教好，因為易出租，同時到你日後賣出時，較易有人承按，當然，樓齡唔好太舊，維修保養唔好太差，因為你一定要想「下一手」的問題，如果現時維修方面已較弱，過幾年就只會更加貶值。

你要先考慮市區，再睇下能否找到不太舊，而又合你資金的物業。

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Q19279：

老師你好，我想問幾隻股票，希望指教我

1816=2.9買....想問可以長期投資？怎做比較好？

751=6.15和753=8.26都是買了很久，現在也跌了不少，有沒有反升機會？應該怎做才好？

最後1393現在只有0.1幾...當時沒止蝕....
是否這隻已經沒有機會升番？

希望能給我意見，謝謝

龔成老師︰

中廣核電力（1816）質素算是中等，並不是全無質素。不過，你預佢增長力唔會好強。若佢佔你組合唔多，可以守。

創維數碼（0751）質素中等，業務唔係無錢賺，但生意無增長，同時毛利率有下跌情況。盈利過了最高峰的年代。

近年業務出現持續下跌，整體質素有下跌情況，建議賣出部分，長遠最好換碼至其他優質股上。

中國國航（0753）質素中等，雖然都不算差，但也不算好強，就算過往未有疫情，佢的賺錢能力都唔算好強。如果你持股不多，可以守住先。

恒鼎實業（1393）沒有質素，不適合投資，盡快賣出較好。

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Q19280：

老師，請問405還值得持有嗎？這股是以前讀書時通識老師教我買的，當時入手$5.3@

現時跌了3.7，是因大陸經濟下滑嗎？

龔成老師︰

越秀房產（0405）物業以大陸為主，會較受中國經濟因素影響，以及有人民幣風險。

同時當中的物業，都以商業為主，所以在疫情中波動性也會較大。

近期見佢派息金額少左，作為收息股點都會扣少少分。但長線質素佢依然合格，你可以長線持有。

但留意此股係收息為主，增長力一般，較適合年長或好保守架投資者。如果你係較年輕，就不宜再加注此股了。

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8:29 匯鑽卡
9:42-10:42結尾(花絮出現的時間)


小小資，資金10-15萬以內，刷卡額度不超過1萬

/存款/
台灣企銀數位帳戶
📌15萬1.5%
聯邦NEW NEW Bank
📌10萬以內2%
・Debit卡假日2%現金回饋
遠銀Bankee｜https://pse.is/FDDA4 （2.6%活存利息）
📌 5萬以內2.6%


/實體通路消費/
聯邦賴點卡｜https://pse.is/3b4lj5 （國內2%/LINE Pay7%）
📌國內2% / 國外3% LINE POINTS
・需綁定聯邦帳戶自動扣繳
・回饋無上限
・繳保費同享回饋
✨無上限信用卡唯一有回饋保費的
📌綁定LINE Pay指定通路消費7%
・加碼5%每月上限100(2,000封頂)
・肯德基、摩斯漢堡、漢堡王、頂呱呱、必勝客、達美樂、拿坡里披薩/炸雞、吉野家、三商巧福、福勝亭
活動詳情｜https://activity.ubot.com.tw/20210701...
📌申請電子帳單免年費

LINE Bank快點卡
📌一般通路 3%
・每月上限500(16,666封頂)
・帳戶裡面有多少刷多少，方便控管資金

/網路通路/
彰銀MY購卡｜https://pse.is/3jxabx (指定網購10%)
[-12/31]
📌國內網購最高 4% / 國外網購最高5%
・國內：一般消費1%+網購消費2%+新辦卡網購1%=4%
・國外：一般消費1%+網購消費2%+新辦卡網購1%+數存加碼1%=5%
(國外網購加碼的條件就是你在e財寶的平均存款餘額有2萬元)
🔺新辦卡不論新舊戶皆可享有加碼，只要第一次申辦My購卡即可
・網購加碼每月上線300元(國內10,000元封頂 / 國外7,500元封頂)
📌週六、週日指定通路最高11%
・國內加碼7% / 國外加碼6%
・加碼回饋每月上線200元
・網購｜ momo購物網、蝦皮購物、PChome線上購物、淘寶網、天貓
・串流影音 ｜Spotify、NETFLIX、KKBOX…
・遊戲娛樂 ｜PlayStation、XBOX、Nintendo...
・美食外送 ｜Uber Eats、Foodpanda、有無外送
🔺無法用分期規避回饋上限
🔺行動支付無回饋

玉山UBear｜https://pse.is/KXJWW （網購/行動支付3.8%）
[-111/2/28]
📌網購/行動支付3.8%
・每月上限200(5,263)
📌橘子支付5%
・到9/30總回饋上限100(8,333封頂)
🔺無法用分期規避回饋上限
🔺行動支付也有回饋

小資族，資金50萬以內，刷卡額度約1.5-2萬左右
/存款/
永豐大戶
📌50萬以內1.1%
・存款大於10萬、申辦大戶投
・建議加開大戶投，順便開始定期定額投資

上海商銀Cloud Bank
📌最高50萬1.2%
・原訂30萬以內1.2%
・登入網銀APP + 設定信用卡自動扣款 或 美金活存≧USD1,000元
・每日計息、半年付息(6/21、12/21)
・10,000元起息
📌跨轉/跨提每月10次免手續費
📌悠遊卡自動加值2%
・每月上限100 (5,000封頂)
活動詳情｜https://www.scsb.com.tw/newscsbweb/co...

一銀iLeo｜https://pse.is/H4H8E (72萬1.2%超高活存利息)
📌最高72萬以內1.2%
・原帳戶12萬1.2% + 夢想帳戶60萬1.2%
📌12萬以內1.2%
・每日計息，每月付息
・1元起息
・每月10次跨轉及5次跨提免手續費
📌搭配夢想帳戶60萬以內1.2%
* 最多可以同時開立3個手動存與3個自動存
[自動存]
* 以30天為單位設定存錢計畫
* 設定要每天、每週或是每月「自動」存多少
* 自動存的缺點為，如果你已經存超過60萬了，但存款計劃還沒到期，會繼續扣款，超過60萬的部分就不會享有1.2%，並且有可能扣到原有12萬的額度
* (網路好像有破解的方法，大家可以去研究)
[手動存]
* 可選擇30-365天的存錢計畫
* 可以設定每天要自己「手動」存多少
* 建議直接選365天，因為只要到期錢就會自動退回到帳戶
[自動存＋手動存]
* 開立6個夢想帳戶，每天存各3,000可存18,000，最短34天可存滿
🔺也要記得自動存的考量

/實體通路消費/

永豐大戶卡
[-110/12/31]
【大戶等級】
📌國內2% / 海外3% 現金回饋
・ 加碼1%每月上限1,500元(15萬封頂)
📌指定通路國內7% / 海外8% 現金回饋
・ 加碼5%每月上限600(12,000封頂)
✨回饋直接匯到銀行帳戶
[成為大戶條件(任一條件即可)]
・當月平均財富超過10萬(含)元 / 加開大戶投，即可直接升級為大戶 
📌申請電子帳單免年費

永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （無腦3% / 指定行動支付6%）
[-12/31]
【超匯】外幣存款大於10萬
📌國內3% / 國外4%
・加碼2%每月上限1,500 (7.5萬封頂)
📌指定行動支付6% / 外幣消費7%
・特選加碼3%每月上限600 (20,000封頂)
🔺指定行動支付Apple Pay 、LINE Pay、Google Pay、Samsung Pay、Garmin Pay、Fitbit Pay
📌申請電子帳單免年費
✨比較推薦超匯等級

🔺大戶組合基本上可以符合所有消費
若達到超匯等級
大戶指定通路 → 大戶，其餘通路可利用幣倍卡，網路消費也夠用

/網路消費/
彰銀MY購卡｜https://pse.is/3jxabx (指定網購10%)
[-12/31]
📌國內網購最高 4% / 國外網購最高5%
・國內：一般消費1%+網購消費2%+新辦卡網購1%=4%
・國外：一般消費1%+網購消費2%+新辦卡網購1%+數存加碼1%=5%
(國外網購加碼的條件就是你在e財寶的平均存款餘額有2萬元)
🔺新辦卡不論新舊戶皆可享有加碼，只要第一次申辦My購卡即可
・網購加碼每月上線300元(國內10,000元封頂 / 國外7,500元封頂)
📌週六、週日指定通路最高11%
・國內加碼7% / 國外加碼6%
・加碼回饋每月上線200元
・網購｜ momo購物網、蝦皮購物、PChome線上購物、淘寶網、天貓

中信英雄聯盟卡｜https://ctbc.tw/Ejj7ka （指定通路/網購10%）
[-12/31]
📌指定電商 10%
・每月回饋上限500(5,000封頂)
🔺需當月指定電商之累積消費滿NT5,000元始享加碼回饋
🔺無法用分期規避回饋上限

一桶金族，資金大於100萬，每月刷卡超過3萬
/存款/
永豐大戶
📌50萬以內1.1%
・存款大於10萬、申辦大戶投
・搭配大戶投投資累積資產

LINE Bank
📌1%活存利率無上限
・到9/30

遠銀Bankee｜https://pse.is/FDDA4 （2.6%活存利息）
📌0.6%活存利率無上限

/實體通路消費/

永豐幣倍卡｜ https://shinli.pse.is/N4YCD （指定行動支付6%）
📌國內1% / 國外2%
特選加碼
[7/1-12/31]
1.綁定電子帳單並設定自動扣繳
2.需存等值台幣1元以上外幣
🔺最低換匯金額100元
【超匯】外幣存款大於10萬
📌國內3% / 國外4%
・加碼2%每月上限1,500 (7.5萬封頂)
📌指定行動支付9%→6% / 外幣消費10%→7%
・特選加碼3%每月上限600 (20,000封頂)
🔺指定行動支付Apple Pay 、LINE Pay、Google Pay、Samsung Pay、Garmin Pay、Fitbit Pay

花旗現金回饋PLUS卡｜https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)
[-111/12/31]
📌一般通路2%
・現金紅利，每年上限6萬(300萬封頂)
・點數須以300為單位手動兌換，如果都刷2%最少要刷到15,000
・歐盟國家消費零回饋
📌保費2%
📌威秀影城平日6折/假日85折 ・活動至111/6/30
📌全國加油站人工降價0.9/升、自助降價1.2/升 / 台亞自助降價1/升 *限定使用Apple Pay
📌新戶禮
・核卡90天內指定行動支付10%
。加碼8%活動期間總回饋上限1,000(12,500封頂)
。Apple Pay、Samsung Pay、LINE Pay、街口支付、Pi 拍錢包、PX Pay、skm pay、HAPPY GO Pay、eslite Pay、家樂福錢包
。新戶係指過去180天內不曾持有任一花旗信用卡正卡者
。綁定街口支付繳費同享回饋
📌2021/12/31前申請花旗信用卡電子月結單並任刷一筆，則次年免年費
活動詳情｜https://pse.is/3al9qa

永豐Sport卡｜https://shinli.pse.is/N4YCD （無腦3%現金回饋）
[ -12/31]
📌一般通路2%
・紅利點數回饋無上限
・需下載汗水不白流APP並勾選為卡友
・點數1點=1元，可折抵帳單或是以1點2元的方式折抵永豐貸款利息
📌符合條件3%
・加碼1%每月上限600 (60,000封頂)
・當月累積消耗7,000卡
📌指定通路8%
・加碼5%每月上限500(12,000封頂)
・健身房、運動品牌、有機商店、藥妝店、藥局
📌指定排除保費外2%無上限
・富邦人壽（含原ING安泰人壽）保費、三商美邦人壽保費
📌新戶禮
・綁定指定行動支付核卡30天內任刷3筆享500元豐城購物金
。Apple Pay、Google Pay、LINE Pay、Samsung Pay、Garmin Pay、Fitbit Pay
📌其他
・綁定行動支付繳費沒有回饋
📌申請電子帳單免年費
活動詳情｜https://bank.sinopac.com/sinopacBT/pe...

/網路消費/
匯豐匯鑽卡｜https://pse.is/3aemhy （指定通路最高6%）
[-12/31]
📌一般通路1% / 指定通路3%
・現金點數，每月上限10萬(一般通路1,000萬/指定通路333萬封頂)
・累積回饋達5,000點＋匯豐帳戶存滿10萬元，可以5,000點折抵10,000元刷卡金
。一般通路2% / 指定通路6%
・現金點數1點 = 1元
・指定通路｜街口支付、LINE Pay、Uber Eats、PChome線上購物、momo購物網
。綁定街口支付繳水電、瓦斯、停車費，綁定LINE Pay繳電信費享回饋
📌保費1% / 符合條件2%
📌新戶禮
・核卡30天內累積消費達3,000享500元刷卡金
。核卡日前6個月內未持有本行任一張流通正卡卡片
📌申請電子帳單免年費
活動詳情｜https://www.hsbc.com.tw/credit-cards/..

**訊息更正/此篇非合作影片 **
- 綁定DAWHO數帳扣繳 + 電子帳單 加碼1%每月上限1500元（150,000封頂）
#永豐大戶 #2020信用卡 #信用卡推薦
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部落格｜ https://pse.is/PBLOG
愛奇藝 | https://pse.is/SHIN-QIY

合作信箱✉️ : xshinxli@gmail.com
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📌永豐大戶Dawho （-2020/6/30）
活動詳情｜https://shinli.pse.is/N9NPT

#大戶帳戶優惠
- 新臺幣100萬元利率1.1%，新臺幣100萬至200萬利率0.4%
- 外幣定存100元起 / 線上換匯優惠減6分
- 每月16次跨行提款轉帳(併計)

#大戶現金回饋信用卡
- 基礎回饋國內1%、海外2%
- 綁定DAWHO數帳扣繳 + 電子帳單 加碼1%每月上限1500元（150,000封頂）
- 國內外指定通路再加碼5%，國內指定通路 7% / 國外指定通路 8%
🔺指定通路每月上限600元，刷12000封頂
🔺指定通路：
(1)數位通路:含foodpanda、Deliveroo、Netflix、PlayStation、Spotify、Uber Eats、XBOX、LALAMOVE。2019年10月1日起新增WeMo Scooter、Steam、Nintendo。
(2)旅遊通路:含旅行社、免稅店、航空公司、飯店類及國外(外幣)消費。
(3)影城通路:含全台電影院之消費

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辦卡/帳戶這邊請
#玉山Ubear ｜https://pse.is/KXJWW
#玉山Pi錢包｜https://pse.is/J49JE （享首刷禮300點）
#玉山only｜https://pse.is/J668L （加贈3,000點）
#聯邦賴點卡｜https://pse.is/DTNEM （享首刷禮300點）
#RichartGOGO｜https://pse.is/F4HP5
#遠銀Bankee｜https://pse.is/FDDA4（享400點）
#匯豐現金回饋卡｜https://bit.ly/2HF9Rbi
#匯豐華航白金卡｜https://bit.ly/32t7EaV
#匯豐華航聯名卡｜https://bit.ly/32oIwlG
#王道銀行｜https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)
#iLeo｜https://pse.is/H4H8E
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-
＃玉山UBear （- 109/06/30）
📌國內消費1%
📌數位通路5%
* 當月上限600元
📌超商8%
* 當月上限200元
* 需使用玉山Wallet條碼付款
影城20%
* 當月上限200元
* 必須於指定電影通路實體店刷卡
* 指定電影通路：威秀影城、國賓影城、國賓大戲院、秀泰影城、華威影城、樂聲影城、in89豪華影城、喜滿客影城、喜樂時代影城、新光影城、新月豪華影城、美麗華影城。
* 若在儲值時選擇這張卡去儲，在儲值時就享20%回饋，後續又有訂位折扣，看電影應該有機會低於6折喔！
📌年年有消費及免年費

🔺更多詳情｜https://www.esunbank.com.tw/bank/personal/credit-card/intro/bank-card/u-bear
🔺申辦Ubear｜https://pse.is/KXJWW

#聯邦賴點卡 (-109/07/31)
📌國內2%
📌國外3%
📌萊爾富消費 1+1% （1%LP點數與1%Hi點數）

🔺點數回饋無上限
🔺綁定Linepay才享有點數回饋

📌年費
* 正卡2,000元；附卡1,000元。
* 申辦電子化帳單(電子/行動帳單)成功且有效期間享免年費，並得享有LINE POINTS點數回饋。
🔺更多詳情｜https://card.ubot.com.tw/ECARD/ACTIVITY/20190605LAIDIANCARD/index.aspx
🔺辦卡這邊請｜https://pse.is/DTNEM

#大戶現金回饋信用卡（ -108/12/31）
📌基礎回饋國內1%、海外2%
* 綁定DAWHO數帳扣繳 + 電子帳單 國內2%、海外3%現金回饋無上限
* 國內外指定通路再加碼5%，國內指定通路 7% / 國外指定通路 8%
🔺指定通路每月上限600元，刷12000封頂
🔺指定通路：電影院、Netflix、Spotify、Gogoro，也有一些外送平台如foodpanda、Uber Eats、Deliveroo
旅遊通路:旅行社、免稅店、航空公司

#大戶帳戶優惠
📌新臺幣100萬元利率1.1%，新臺幣100萬至200萬利率0.45%
📌外幣定存100元起 / 線上換匯優惠減6分
📌每月16次跨行提款轉帳(併計)

#大戶現金回饋金融卡
📌國內0.6%、國外1.5%現金回饋無上限。
🚩🚩辦卡推薦碼(享800元首刷禮) ➡️ EY31BX1

🔺更多詳情｜https://dawho.tw/
🔺🔺已持有永豐帳戶者，不得申請DAWHO數位帳戶。

#MY樂現金回饋卡 #彰化銀行
📌國外消費(最高回饋3.5%，不限通路消費，回饋金額無上限)
* 基本回饋：一般消費1%
* 加碼回饋：數位存款+0.5%、行動支付交易+0.5%、本行電子帳單或自動扣繳+1.5%
📌國內消費
* 基本回饋：一般消費0.5%
* 加碼回饋(加碼回饋需於指定通路，每月每歸戶加碼回饋金額上限500元)：
數位存款+0.5%、行動支付交易+0.5%、本行電子帳單或自動扣繳+1.5%
📌年費
首年免年費，次年刷滿6萬或刷12次免年費

🔺指定6大通路：國外/超市/量販/餐廳/指定25家百貨公司及指定5大電信。
🔺開立本行數位存款帳戶，且每期信用卡帳款月底結帳時，帳戶當月之臺/外幣月平均餘額達20,000(含)以上。
🔺以手機等行動裝置綁定「台灣Pay」或「Google Pay」行動支付工具進行消費。
🔺更多詳情｜https://mylove.bankchb.com/?utm_source=gsm&utm_medium=cpc&utm_campaign=201907mylove_launch&gclid=CjwKCAjw-ITqBRB7EiwAZ1c5U20_Pv8oUSrqLYTwe-4egPTyxrdyGJJT_g9yc9qk4ay2MAK4TqUmeBoC9Y4QAvD_BwE

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#MY樂現金回饋 #彰化銀行 #6%回饋
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🔺4加高活存網路銀行大評比，1.2%活存太猛！ http://shinli.piee.pw/E5YU7
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