這種不良商品到現在才要管制，大家知道保險局是為誰服務了吧？
高報酬、高風險 目標到期基金保單將設限
二年熱賣逾新台幣2,500億元的目標到期債券（TDF）基金保單，農歷年後將「設限」。保險局局長施瓊華14日表示，目標到期債券基金投資大量的高收益債，但基金7成的投資人是投資型保單的保戶，且並非專業投資人，為了保護保戶，2020年農曆年後將要求保單連結的TDF，投資的債券必須是投資等級，也就是BBB+以上。
保險局本周即將邀集壽險公會及相關壽險公司，確定二項新的管理規則，一是投資型保單連結的TDF，其投資的債券評等都必須在BBB+級以上；二是BBB+級以上的債券占基金淨資產價值不得逾40％，也就是投資型保單連結的目標到期債券基金，必須是相對安全，即便是BBB+的投資等級債券也不得占到40％，其他逾60％必須是更高等級的債券。
影響所及是過去壽險投資型保單主打的6年美元年化報酬率3~4％以上，人民幣則喊到5~6％以上，在要求只能買投資等級債券後，投報率勢必會下降，買氣恐不如以往。
目標到期債券基金投資型保單，即是訴求連結的基金投資一籃子債券，都是6年或7年後到期，屆時還本付息，年化收益率在3~7％之間，遠高於外幣定存利率，據壽險業者統計，2018年到2019年目標到期債券基金的投資型保單共銷售近新台幣2,600億元，常常一檔就逾100億元到160億元，是超吸金的當紅炸子雞保單。
保險局表示，投資型保單的保戶都不是專業投資人，壽險公司自己投資海外都要BBB+級以上，若投資BB+到BBB級都有一定的額度限制，卻讓保戶無限制投資非投資等級債，似乎不恰當，所以有必要對TDF保單強化管理。
保險局強調，對於之前已銷售的TDF保單將不受新規定影響，但保險局最快農曆年後即會頒布投資型保單保管機構、連結投資標的應注意事項，新的保單就會受限，本周開會也會要求各公司不要在新規定發布前「搶發」、「搶賣」。
工商時報 彭禎伶 2020.01.14
https://ctee.com.tw/news/fund/206650.html
https://savingking.com.tw/blog/post/347242388
外幣收付非投資型保險商品ptt 在 [心得] 銷售外幣收付非投資型保險商品測驗- 看板License 的推薦與評價
證照名稱：人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗
測驗時間：106年2月19日
下午01:30-02:30
分 數：74分，附上證明：
準備時間：當天早上、中午約4小時
準備方式：
先來板上爬文，不過心得文不多。
而且說真的，很多 /外幣 心得 的心得文看完也沒有幫助...
希望自己的經驗可以幫助到大家。
再來弄到一本訓練講義，接著再有一本必勝考題，交叉著看。
我不曉得出版社是否有無差異，我自己是用南山的。
我的考場在國泰台北教育訓練處，位在石牌路一段188號，
說真的不太方便，考試當天早上大約9:30在考場附近的永明民眾閱覽室準備。
盡量不要去咖啡店，萬一旁邊坐著雷你就知道。
其實我自己的準備時間很難講，從去年考到現在也考了不少次，
公司內部考、外部考無限循環，每次考試都在臨時抱佛腳，全靠短期記憶。
是真的有感覺今年出題方向比較不一樣了，
不過南山必勝考題真的還算準，我是用10410-1那一版的，
準不是說題目很像，是一模一樣，起碼有40題吧。
新的題庫版本我也大概看過了，其實真的大同小異，
題目的分類更精確而已。
考試內容重點主要如下：
以外幣收付之人身保險業務
保險業辦理外匯業務管理辦法
投資型保險投資管理辦法
投資型保險專設帳簿保管機構及投資標的應注意事項
管理外匯條例
外匯收支或交易辦法
以外幣收付之非投資型人身保險業務
人身保險業辦理以外幣收付之非投資型人身保險業務員應具備資格條件及注意事項
保險業辦理國外投資管理辦法
保險業資產管理自律規範
以上這些內容佔了絕大多數。
如果對照必勝考題的話，重點在第二、三章，大約有600題。
滿鼓勵大家可以去上課的，可以節省相當多摸索的時間，
而且通常那些訓練人員還會運用一些方式讓你加深印象。
說是這麼說，不過他們去年上的內容我現在也忘的差不多，
全靠自己當初的筆記。
噢，對了，訓練人員還會告知必勝考題錯誤的地方。
每次考完試我都會做記錄，讓自己下次考試的時候更省力，
像這樣：
千萬不要問我那些忘記的題目還能做記錄嗎？忘記就忘記了啊...
我的記憶力真的不是太好，像是我已經忘了藍色勾勾是什麼意思了，
日期的部分就是那天考試的日期，如2/19就是2/19那天考的，
題就是南山自己再額外抓的題目，除此之外還有很多符號，哈哈。
很顯然地，有些題目會一考再考，自然就要多留意。
有需要這份紀錄考題的再站內信討論好了。
時間多的人建議把訓練講義、試題全部讀完；
時間較緊迫的人就把＊以上的題目讀熟、精通；
根本沒時間的就背＊＊以上的題目，賭一把吧...
以下提供幾個常出現名詞：
保險業辦理外匯業務管理辦法
https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0450013
第5條，總機構、分支機構
第8條、第9條，駁回，廢止或撤銷間差異
第13條，結匯
第14條，5000萬美元
投資型保險投資管理辦法
https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0390048
第4條~第8條，專設帳簿
第11條、第12條，委由保險人全權決定運用標的
投資型保險專設帳簿保管機構及投資標的應注意事項
投資型保險專設帳簿資產 A-
公債、國庫券 A
金融債券、公司債--國內 AA
金融債券、公司債--國外 A-
國內結構型商品 AA
投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範：
15歲~40歲 ≧130%
41歲~70歲 ≧115%
71歲↑ ≧101%
管理外匯條例
https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0380026
第4條、第5條，管理外匯之行政主管機關、掌理外匯業務機關
第9條、第11條，攜帶外幣
第20條~第24條，申報違法、非法買賣、不歸還外匯、攜帶超額外幣出境
外匯收支或交易辦法
第4條~第6條，結匯申報之逕行、需檢附文件、須經核准
風險值：
係指按週為基礎、樣本期間至少三年，或按日為基礎、樣本期間至少一年，
樣本之資料至少每週更新一次，以至少百分之九十九的信賴水準，
計算十個交易日之風險值，且須每月進行回溯測試。
一點心得給大家參考，祝大家都能順利考取。
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