金融圈鬧機瘟 | 系統障礙2銀行1壽險都中招 專家搖頭「手動選股較妥」
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2020年末,再爆發出王道銀行機器人理財「自動贖回基金」的失誤。國內證券高層感嘆,保守型投資人想買保險或基金做投資,或是想依賴「無腦型投資」都遇到問題,還不如在股市尋找好標的、ETF穩健的定期定額扣款存股,都還比較妥當。
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如果銀行的「自動贖回基金」系統不可靠,那我們就「自己來」吧!少碰基金,自己下單買也hen好;甚至是定期定額扣款存股,都很不錯。推薦幾家好用又實惠的券商給大家參考:
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隨著【行動支付】與【物聯網】的興起,
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。
Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化,創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保,AI分析保單需求、資訊透明化
FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技
【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行,具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈
銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】
020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬
【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億
【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比,
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%,借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。
臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀
【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證
【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名
【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業,較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看,股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。
【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮,殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀
【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣,含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)
看似不少金融股能夠跑贏大盤,但這個前提是不課徵【二代健保的費用】,
再加上金融股大多是發放【現金股利】,若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話,可能還是會跑輸大盤。
【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】,
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果,進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤,導致本國資金向更高收益率的國家外流。
負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】,
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。
二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是,【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。
三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】,投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人,若【投資人在銀行存款,則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)
四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】,我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸),但如果市場認為【央行會繼續降息】,
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】,只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。
【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明,國際2022年實施,臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目,變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則,不會影響結果。
總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後,可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者,將來或許會有不錯的加碼機會。
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新光證券圈存 在 非凡電視台 Facebook 的最讚貼文
0110 #開盤 #重點
#中美協議 #貿易
美國和伊朗,都無意讓軍事衝突升級,中東地緣政治風險降溫,加上中國商務部,今天在記者會上首度證實,中國國務院副總理劉鶴,將於13到15號訪美,簽署第一階段貿易協議,激勵道瓊開盤就上漲百點,美股三大指數都創下盤中新高。
#世銀 #下修GDP
世界銀行最新微幅下修今年全球經濟成長預測0.2個百分點,至2.5%,理由是美中貿易戰雖然降溫,但貿易和投資的復甦力道,比預期弱。不過,巴西、印度、俄羅斯等大型新興經濟體今年情況將好轉,預計貢獻今年全球成長的90%。世銀直言,今年成長預計比去年稍微改善,但仍非常容易受到貿易不確定性及地緣政治影響,預測先進經濟體今年將成長1.4%,低於去年的1.6%,新興市場與開發中經濟體,今年成長率預估將從去年的3.5%加速至4.1%,中國則將成長5.9%,為1990年來首度低於6%。另外,世銀也下調,明年的成長率至2.6%。
#台股 #謝票行情
美伊衝突降溫,台股把握大選倒數良好契機,外資研究機構全面鎖定高價股:緯穎、信驊、亞德客-KY、聯亞、祥碩等獲得送暖,激勵前14大高價股全線收漲。美銀證券看好伺服器重回成長軌道,一口氣把信驊、緯穎納入研究範圍,給予1250與818元推測合理股價,助攻信驊股價走高。而台股昨天一度出現大立光、矽力-KY、精測三千金盛況,終場信驊、矽力-KY與精測收979~984元之間,離登頂千元也只有不到3%距離。
#台幣 #國際匯市
美伊緊張情勢趨緩、大陸確認副總理劉鶴將訪美簽首階段貿易協議,台北股匯市昨日齊漲,外資終止連七賣加碼台股54億元,並重新鎖定台積電,推升台股大漲153點收11970點。法人表示,國際、資金、政治、基本面四面俱佳,不排除今天、選前最後一天收復12000點,持股可續抱,因選後可望有謝票行情。而匯市方面,新台幣匯率盤中一度衝破30元大關,最高升抵29.96元!終場升值7.9分,收30.008元,創逾一年半新高。匯銀主管分析,若國際匯市風向不變,新台幣匯率收盤價近日就可能重返"29"字頭。
#台積電 #美銀
儘管外在大環境仍有變數,但市場預期今年在5G帶動下,晶圓代工需求看旺,台積電、聯電、世界先進今年都可望是樂觀成長的一年,尤其台積電在先進製程搶手的帶動下,外資最新預估今年獲利年成長上看30%。美銀並將目標價自350元上修到380元,為麥格理喊385元之後,外資圈第二家喊台積電衝380元的券商。而台積電今天將公佈12月營收,法人預期仍可破千億元高檔水準,去年第4季可望超標,全年營收將再創逾1兆元新高。台積電將於16日舉行法說會,昨外資買超1萬多張,帶動股價一舉上漲8元,以337.5元作收,展開法說行情。
#大立光 #股本
股王大立光,昨召開法說會公布2019年全年財報,毛利率69.05%,創歷史次高,稅後純益282.62億元,年增15.97%,每股純益210.69元,稅後純益與EPS雙雙創新高,每股純益破200元大關,更是台股史上新紀錄。展望今年執行長林恩平表示,1月會比去年12月下滑,2月則因工作天數恢復,預估2月會比1月好。
#晶片電阻 #缺貨 #奇力新
被動元件晶片電阻大缺貨,庫存探底,轉為賣方市場,供應商漲價因應,並挑客戶出貨,奇力新交期拉長至少一倍至12周以上,厚膜電阻全系列供給仍吃緊,在招工不易,但5G及手機需求大增下,電阻供不應求狀況將延續到第2季,價格持續看漲,奇力新、光頡、大毅等營運大補。
#台塑 #尾牙
台塑四寶尾牙開跑!昨 (9) 日由台塑起跑,台塑集團總裁<王文淵>表示,由於美中貿易戰協議還未簽訂,加上美伊衝突等因素影響,現在營運持平,對後市營運保守看待,仍得觀望不確定因素的後續發展。
#財經 #新聞 #非凡新聞 #ustvnews #news
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今天聽到的消息新光證卷買處置股可以自己圈不用營業員圈請問這是真的嗎? ... 如討論區裡的這幾家有自己圈存的功能,不用再找營業員了。 ... <看更多>
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