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【皓哥說書】《基業長青》導讀：為什麼說小資族買ETF是唯一出路？一間永續經營公司的特質有哪些？
（本集抽出兩位名額送給網友 請公開分享此貼文並在底下留言抽書）
這本書幾乎是管理學經典，除了解析想要基業長青的公司，所需具備的特質，更讓我思考，真的有基業長青的公司嗎？歡迎大家一起交流哦～
https://www.youtube.com/watch?v=tefHyIV3LHA
陸續在粉專分享關於投資理財的文章後，我常接到這樣的訊息：
「我想投資股票，但沒甚麼概念，我該買哪檔個股？」
「看到大家都在買金融股，請問OO金我買可以嗎？」
收到這樣的問題，崴爺都會自動忽略。
自己不做功課，聽別人「報名牌」，這不叫投資，這是賭博。況且，你賺錢不會分我，賠錢卻會記得怪崴爺，我才不想當吃力不討好的傻瓜呢！
關於股票的基本名詞，例如：EPS、ROA、ROE、殖利率、本益比、KD指標….你至少要先了解它們代表的意義，才有辦法評估一檔股票、判斷進出場的時間。
如果沒花心思研究，建議不要冒然碰個股；因為雞蛋放在一個籃子裡，風險大，你也容易患得患失。
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這幾年在投資理財專家、媒體的教育下，買ETF已經成了一種風氣。
所謂ETF(Exchange Traded Funds)，指的是「指數股票型基金」；也就是把符合某種「條件」的股票組合在一起的投資商品。
例如：
台灣50 (0050)：投資的是台灣市值前 50 大的公司。
台灣高股息 (0056)：投資的是預測未來一年，現金殖利率最高的30家公司。
ETF，不像買個股，可以分散風險，也能節省你研究個股時間，所以號稱懶人投資法，很受一般投資人喜歡。
不過，每檔ETF多少有「盲點」。
像台灣50 (0050) 選的是權值最大的50家公司，這類企業主要集中在「半導體、金融保險」兩大產業。
大母雞不見得會下蛋，但小母雞可能非常有產值，所以只看權值大小等於是排除了有潛力、成長力佳的中小企業，有點可惜。
台灣高股息 (0056) 則是「預測」未來一年的殖利率最好的30家公司，但預測的事誰都說不準，就曾經發生預測失準，不配股利、或減少配發股利的公司。
追求高股息的目標，讓股價的成長性受到限制。
為了避免以上的失誤，市場又出現了以「永續經營」、「公司治理」為投資標的ETF。
以崴爺有在觀察名單的富邦公司治理 ETF(00692)為例。
00692所投資的標的是「高成長性」、兼具「優良公司治理」、「永續經營理念」的100家公司。
富邦公司治理（00692）每年會將通過證交所「公司治理評鑑」的前 20% 企業，作為成分股主要篩選條件；再加入股票流動性高、公司財務運作正常等條件篩選出 100 檔成分股。
這種篩選方式，不只大型優質企業入選，投資標的也涵蓋了成長性高、經營穩健的中型企業；比起「只看權值大小，忽略成長性；只看公司配股，忽略經營面」會客觀許多。
另外許多人會有「高股息」迷思，忽略了更大的利基。
配息高不代表公司有成長性。
著重企業的成長性、未來性的ETF；從長期來看，會更適合年輕族群做長期的布局投資。
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網路上有很多關於 00692和 0050的比較，崴爺整理給大家參考：
一、【購買成本】
比較富邦公司治理（00692）、台灣50（0050）兩檔ETF的費用率；台灣50（0050）經理費為0.32%，於2018年加計交易稅、保管費後總開支比率為0.44%，而公司治理ETF（00692）經理費僅0.15%、加計交易稅、保管費後、總開支比率為0.30%。
(資料來源：商周財富網)
二、【總報酬】
公司治理ETF（00692）是在2017年5月上市，如果以2015年6月30日~2020年9月10日這段期間的漲幅比較；公司治理(00692)的報酬指數為86.98%、台灣50 (0050)的報酬指數為85.21%；00692雖然2017年才上市，但表現不遜色於0050。
(資料來源：臺灣指數公司；資料日期：2015.06.30~2020.08.31)
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每個人個性不同、能力不同、連手氣都不同。
對於剛入社會、月薪只要三萬的年輕人，相對抗壓性低、承擔風險能力低、手氣可能有沒人家好，請別把雞蛋放在一籃、也不要當股市賭徒。
選擇長期穩健、又具成長性的投資標的，小小的、持續的投入，未來一定會有不錯的成績。
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常言道：
『股市裡一般散戶都是輸家、亂槍打鳥是輸家、衝進衝出是輸家。』
選擇適合自己的標的，量力而為，才叫投資。
曾經認識一位25歲的韓國女孩，在飯店櫃台工作，英文很好，會簡單的中文。我用既有印象問她，聽說韓國起薪高，飯店業要精通外語，應該收入還不錯？她坦白說，自己工作1年多，月薪大約90000韓圜，折合台幣約25200元。
這並不到韓國規範的基本工資（2014年1,177,460韓圜）。女孩說，韓國大多數基層工作都是這樣的水準，她並不清楚為何雇主給薪和政府規定會有差異，但如果工作問來問去都是如此，好像也沒辦法。
除非進入韓國大企業才可能有夢幻起薪。當然要進大企業並不容易，除了好學歷，更要經過一連串繁複的考試，在社會風氣的扭曲下，畢業前先整型才面試屢見不鮮。甚至聽聞，有人進醫院整嗓音讓談吐迷人，還有改掌紋以應付相信命理的主管。
韓國的單程平均通勤時間是1個小時，是OECD會員國中耗費最長的一國。在這樣的努力之後，進大企業還要接受殘酷的淘汰戰，員工利用通勤時間K書、下班後再進修，午夜前才回到家成了常態。
前天（11日）傳出Hydis工會前任會長裴宰炯，被發現上吊自殺。
Hydis，曾是韓國大集團現代的子公司，擁有全球最佳的液晶顯示器廣視角技術，是科技人才想要擠進去的殿堂。
但早期智慧手機尚未發明，而固定在牆上的電視顯示器，並不需要廣視角技術，現代認為這是個不夠實際的部門，在2003年以3.8億美元的低價，把Hydis賣給了中國京東方，其中1.9億美元還是由韓國銀行提供貸款協助。這其實已經種下了悲傷的第一因。
當時Hydis看來值錢的是有3條3.5代廠生產線，在韓國的大片土地廠房資產，並有5代廠的量產技術。業界認為京東方實際拿出2億美元，買到了價值20億美元的企業。
後來隨著智慧手機的發展，人們到哪都會拿出手機滑啊滑，廣視角技術變得非常重要，Hydis的價值顯現，但原來最值錢的是專利技術，不是那一條條的硬體生產線。
如果是資方，該如何決定？專利授權金大把的收，但生產線賺不了什麼錢。2006年京東方殘酷的宣佈Hydis破產，600名工人首當其衝失業，宣告這是場投機交易，不是場經營責任。
2007年，台灣永豐餘集團旗下元太科技，因為發展電子書需要廣視角技術，決定用93億元併購Hydis，持有95%股權。Hydis的工會也很清楚，自家最有利的就是專利技術，而非硬體廠房，因此要求元太承諾「絕不會賣掉廣視角專利」及「即使賣掉股票都要永續經營公司」。
但是，同樣的問題降臨在元太身上。專利可以坐收大把權利金，生產線卻變成包袱，尤其顯示器產業高度競爭，連龍頭廠商都賺不到錢，況且中小型廠？
今年，元太科技董事會通過關閉韓國Hydis生產線的決議，讓Hydis工會極度憤怒。他們認為元太靠著Hydis的專利授權獲取利潤，卻不願將所得用在提升生產設備與勞工身上。工會甚至數度率眾飛來台灣抗議，在永豐餘總部前集結。
與其說，他們憤怒財團把技術拿走後，不善加經營生產線，不如說，他們更恐慌的是「我們已經把青春給了這家公司，中年失業，要我們去哪裡？」「韓國的高度競爭就業環境，我們該如何重新爭取工作？」「曾經以為擠進夢寐以求的大集團，現在我卻變成沒人要的燙手山芋！」
職場現實，一位國內面板龍頭的主管這樣告訴我：「如果將廣視角技術拿掉，Hydis這間公司毫無價值可言。產線沒有良率與產值，主要獲利來自專利授權，養工廠要做什麼？」
裴宰炯死訊傳出之後，昨天台灣聲援Hydis的勞工連線成員，凌晨前往永豐餘集團總裁何壽川的住處外，潑灑大量紅漆，並在住處外貼上死者的頭像海報，寫著「何壽川殺人！」
也許財團沒有善盡撫卹責任（據了解，還是有提出不被勞工接受的優退方案），但殺人的是何壽川，是科技業的高度競爭，還是韓國職場的恐怖高壓呢？
若是當以死明志，都還換不到勞工想爭取到的權益時，我們該做些什麼，來度過中年失業危機？畢竟這個擠滿人的世界，實在不算光明。
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本集主題：「雅聞峇里海岸觀光工廠」介紹
訪問：郭美足 理事長、蘇裕智 監事
雲林縣觀光工廠協會：
雲林縣政府輔導與觀光工廠業者們積極配合，終於110年4月13日成立「雲林縣觀光工廠協會」。
未來雲林縣政府會持續輔導雲林縣觀光工廠發展及永續經營，持續輔導協會各方面的合作，相互扶持，觀摩交流成長，支持協會，共同推廣行銷雲林縣觀光工廠之優良服務品質、體驗產業文化教育、顧客高滿意度等，將具有整合產業、文化、教育、銷售、觀光、製造工廠之特徵，以不同面向推廣觀光工廠品牌知名度，進而帶動雲林縣觀光工廠振興產業、產能及經濟效益。
雅聞峇里海岸觀光工廠：
雅聞生技創辦人是紀敏吉先生，1982年因為太太的敏感性膚質，而自己投入保養品的開發，而慢慢發現成ARWIN這個品牌，出貨給沙龍通路，後來因為沙龍業者也慢慢走下坡，出貨當然也跟著下滑，當時讓紀總思考產業的轉型，於是在2006年先將自己的楊梅工廠轉型成 雅聞魅力博覽館，讓消費者可以直接接觸、體驗這些保養品，獲得很大的成效，於是又再度成立 雅聞香草植物工廠、第3家是 雅聞峇里海岸，也就是這次主要的節目介紹內容，第4家則是 雅聞七里香玫瑰森林。
雅聞峇里海岸佔地五公頃，這次派出斗六分公司的蘇裕智經理來介紹，該景點假日觀光人數達上萬人，已經是雲林熱門的景點。座落於斗六石榴班百年火車站附近，為國內最大的南洋景觀的工廠，園區內擁有大規模的南洋茅草屋群、人造海岸貝殼沙灘、茅草涼亭、棕欖樹、迎賓瀑布、鏡面水池、藝廊空間，打造出的休閒兼具美學、紓壓、藝術、知性的觀光工廠，歡迎大家，免費入園、自由的享受峇里島風情。
粉絲頁：雲林縣觀光工廠協會
粉絲頁：雅聞峇里海岸
粉絲頁： 朝露魚舖觀光工廠
01. 丸莊醬油觀光工廠: https://www.wuanchuang.com/
02. 福祿壽觀光酒廠：http://museum.fortunebrewery.com.tw/
03. 興隆毛巾觀光工廠: https://www.sltowel.com.tw/
04. 大同醬油黑金釀造館: https://www.tatungcan.com.tw/
05. 朝露魚舖觀光工廠: https://www.chaolou.com.tw/
06. 源順芝麻觀光油廠：https://www.god-bene.com.tw/
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10. 雅聞峇里海岸觀光工廠： https://www.arwin.com/store-detail/130
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00:00 3檔金融股存股2年，殖利率、投報率分享
00:50 中信金存股
02:46 國票金存股
05:04 兆豐金存股
07:17 存金融股、ETF心得分享
中信金
總持有張數 10張
最低股價18.15 (109/10/5)
最高股價 20.3 (107/12/07)
平均股價 19.1
總成本191,150元
投報率 17.25%
總損益 +32,980
108年享有股利2,000元
109年享有股利 6,000元
110年預計有10股參與股票配發 10,500元
總獲得股利18,500元
若加上今年，總股利佔了總投資金額的9%
配息，除息交易日基本上是在7月中
110年 現金股利 1.05元 殖利率4.91%
109年 現金股利 1元 殖利率5.05% 填息花了152天
108年 現金股利1元 殖利率4.47% 填息花了78天
國票金
總持有股數 1,517
最低股價 11.3 (109/5/29)
最高股價 16.5 (110/4/14)
平均股價 12.89
總成本 19,574
投報率 26.6%
總損益 +5,206
109年享有現金股利650元 ＋ 股票股利0.17元所以拿到17股
110年預計有1517股參與股利配發 可以得到986元股利 + 股票股利0.35
單計算現金股利的話，佔了總投資金額的9%
配息，除息交易日基本上是在7月中
109年 現金股利 0.65元 + 股票股利0.17元 殖利率7.11% 填息花了106天
110年 現金股利0.65元+ 股票股利0.35元 殖利率6.51%
國票金介紹
國票金(2889)於民國91年由國際票券金融公司、協和證券及大東證券以股份轉換方式成立，是國內唯一以票券為主體的金控公司。公司主要從事票券、證券、投信、投顧、期貨與創投等相關業務，以票券業務為營業主軸，其市占率居國內第二，僅次於兆豐票券。
國票金旗下子公司包括國際票券、國票創投、國票證券、樂天純網銀
2020年前三季，金控旗下子公司的獲利貢獻度：國際票券約佔81%、國票證券約佔18%、國票創投約佔0.2%
1)國際票券：
營業項目有票券經紀、自營、承銷、保證、背書、簽證，債券自營、承銷、簽證，以及投資相關股權商品、外幣債券自營、同業拆款經紀、可轉債資產交換和經主管機關核准辦理之衍生性金融商品等業務。
2019年經營項目占營收比重分別為：票券業務56%、債券業務39%、股權投資業務5%。
(2)國票證券：
營業項目有證券經紀、自營、承銷，期貨經紀和信託，以及投資顧問、融資融券、股務代理等業務。
2019年經營項目占營收比重分別為：證券經紀59%、證券自營36%、承銷佔4%。
(3)國票創投：
營業項目有租賃業務、對被投資事業提供企業經營、管理與諮詢服務，或直接提供資本等業務。
兆豐金
總持有股數 1,568股
定期定額1年
最低股價 28.75 (109/9/16)
最高股價 31.9 (110/4/16)
平均股價 30.29
總成本 47,501
投報率 8.14%
總損益 +3,865
109年享有現金股利202元
110年預估現金股利2,477元
加上今年，總股利佔了總投資金額的5%
配息，除息交易日基本上是在8月中
109年 現金股利 1.7元 殖利率5.65% 填息花了164天
110年 現金股利1.58元
兆豐金
資本額1,400億
[營業項目]
營業項目與產品結構
兆豐金控營收組成，2020年前三季年公司淨利貢獻比重：銀行業務佔約81%，票券約12%，證券約6%、產險佔1%。
金控旗下主要子公司：
(1)兆豐國際商業銀行：兆豐國際商業銀行利息淨收益佔69%，利息外淨收益佔31%。
(2)兆豐證券：兆豐證券經紀手續費收入佔營收比重42%，市佔率約3%，排名第9。
(3)兆豐票券：兆豐票券票券收入佔43%，債券收入佔52%。
(4)兆豐產物保險：兆豐產物保險火災保險約佔23.4%、貨運保險約佔3.6%、船舶保險約佔5.3%、汽車保險約佔47.7%、航空保險約佔1.6%、工程保險約佔3.2%、傷害保險約佔5.5%、健康保險約佔0.6%、其他保險約佔9%。
0056連續55期納入成分股中
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