纏綿的貿易戰,你投資怎麼調整?
2019也快近尾聲了,纏綿許久的貿易戰依然要繼續下去,紛紛又來了許多同樣的問題,老師:「投資怎麼調整啊!」,前些日子已經都提醒大家怎麼調整了,而我自己「沒調啊」,因為我一直都是這樣投資的。
歷經了中美貿易戰、阿根廷事件,你應該要深深體會「高配息、高風險」,我真的要再次地提醒你:
1.買債券基金95%以上都是長期投資領息,能賺到資本利得的很少,因為不是淨值低買進,淨值高賣出就能賺到錢,還有匯率、手續費的問題,把這些全部考量進去,也許只賺一點、也許沒賺、更也許是賠的,又何必大費周章地走一遭。2008年時各類資產暴跌,光高收益債券基金就跌了40%,淨值很低但當時台幣兌美元曾來到1:35,你自己算一算,有因淨值低而買到多的單位數嗎?
2.既是要長期投資領息,當然不會挑高配息高波動的基金,因為高波動的基金如何長期投資?你想要心驚膽跳一輩子嗎?你想要你買的基金淨值長期趨勢是往下的嗎?你想清楚一點,98%以上的人是無法接受的,你確定你是那2%?
3.所以「新興市場本地貨幣債基金」非常不適合長期投資,還有有些基金有類似穩定配息級別(如聯博全高收AA級別),的,事實上都不適合長期投資,因為其淨值長期趨勢是往下的,但如果長期投資買聯博全高收AT級別,就很OK(我一定是強烈建議買AT級別)。也許你現在可以不在乎淨值的大波動(或長期趨勢往下),但再過了10年,你又是甚麼想法?我還是那句話:98%以上的人是無法接受的。
4.你買的全高收基金、美高收基金,想過你的配息率為何總比別支同類型的基金多嗎?我教大家SOP四步驟,check一下你的基金投資CCC(及以下)級別的比重有多高?超過10%?15%?還是20%?越高你的基金配息就越多,你有確定要買CCC比重這麼高的嗎?想清楚呀!高收益債本身就是個高風險的產品,如有3支高收益債,其CCC(及以下)級別的比重分別是:5%、15%、25%,為什麼你偏偏要挑那個配息率特別高的CCC(及以下)級別的比重25%的,在高風險產品中再挑風險最高的,還說要長期投資領息,這樣的邏輯對嗎?
5.不是基金的名稱沒有「新興市場本地貨幣債基金」這幾個字就不是「新興市場本地貨幣債基金」,用SOP四步驟的第3個步驟check一下就知道了。若是「新興市場債券基金」,且SOP四步驟中第3步驟check的結果,基金的貨幣分布,大都是美元(有些基金名稱叫「新興市場強勢貨幣基金」,那麼就大致沒甚麼問題。
6.定時定額也建議大家未來將「美國」+「科技」比重調高,二類加起來50%也不為過
(1)美國基金買大型股還是小型股?我不挑任何一種,我選不要一定要大型或小型的基金。
(2)科技類:美國科技基金、全球科技基金、台灣科技基金都可以,其中台灣科技基金也不一定非選科技類不可,只要你買的台灣股票型基金不是以投資傳產為主的,基本上都是科技占比很高的。
(3)區域型基金的比重調降,其他單一國家(如中國、印度)沒說不可以,也沒說增加或減少,請依個人狀況自行決定。
(4)如何調高比重:若你尚未買,或有錢想加碼時,自然增加到「美國」+「科技」這二類上,若不是,那就等其他的基金贖回時再好好的重新調整比重。
以上的投資建議,可以『耐』隨時產生的地震,我是一直都是這樣的配置,因此當大家何時問我:配置怎麼調整時,我的答案都是「沒調啊!」。
附註1:
四大步驟了解一檔基金的波動度
請你一定牢記以下四步驟
1.該基金投資在哪些地區?(新興市場要特別的看國家別及分散比重)
2.該基金投資哪些標的?(高收益債要特別看CCC(及以下)級別的占比)
3.該基金投資用甚麼幣別買這些標的?(美元?歐元?當地貨幣?)—看月報中的貨幣分布即可知
4.你選擇用甚麼幣別投資這檔基金?(你買基金時都挑美元計價?澳幣計價?南非幣計價?)
只要能先清楚知道上述的四個要點,就能判斷波動的大小(風險的高低),進而問自己是否能接受?
附註2:若你買了這些高風險的產品,也覺得現在(或未來)自己是無法承受的,就趕緊換吧!千萬別因為它淨值跌了,又加碼想攤平,本已風險高,再來個風險高,怎麼想邏輯都不通!
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#日前有粉絲私訊詢問
小黑您好,想跟您請問一下~
假設目前只有三檔基金能選擇,以您的建議,目前那檔較適合呢?
1、富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球債券總報酬基金美元A(Mdis)股
2、安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)
3、聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)級別美元
我的想法是
富蘭克林因投資到阿根廷,目前狀況不明,所以不太適合(但會不會反而是相對低點?)
安聯,它的投資是1/3 債券、1/3股票、1/3可轉債,但目前股市的震盪較大,所以也不太適合
聯博,主要配置是美國,且大多是BB級以上債券,相對安全 如果我三個只能選一個,我的想法是這樣,不曉得對不對,或您有其它看法呢? 謝謝您~
#小黑回答
用白話文來說,這三檔基金的內涵如下:
1新興市場當地貨幣債基金
2美國平衡型基金
3美國佔六成的高收益債基金
以上三檔都代表不同的投資看法
但你的投資看法應該只有一個吧~
放在一起比,是不是不太符合邏輯呢?
#想問問大家覺得呢?
#一人有問題代表很多人也有這問題
謎之聲:其實會選這三檔是因為配息高啦!笨黑~
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