前日遇到一位自行創業的客戶，正值不惑之年，徵得本人同意後，我想跟大家分享他40歲單筆1,000萬，定期定額60萬元，45歲退休月領20萬元規劃案例。
他當初創業的初衷是因為孩子出生之後，多了許多花費，單純上班族的薪水不太夠，如果希望跳脫這樣的循環，就只能闖一闖才能增加更多的收入。
以前為了擴大收入，各種不同的投資理財方式他都嘗試過，期權、股票、當沖、虛擬貨幣、挖礦、ＥＴＦ都嘗試過，但後來發覺ＥＴＦ的穩定以及安心感更適合自己，可以省下時間，不用一直盯盤，保有生活品質。
他說自己剛好也有搭上時代浪潮，現在有不錯的收入，也比起以前上班來得好，平均一個月就能賺到一般上班族一年的薪水。
不過收入高，相對更需要耗費更多心力管理客戶的服務，需要長時間待在電腦前監控，有時半夜也需要盯數據，時間久了，且隨著年紀增長，自己的健康狀況也受影響。
令人欽佩的是他在主動收入上他做得非常成功，但同時保有當初創業的初衷，也很勤於接觸新知。
關於理財，他不希望自己的錢放在銀行只領利息，希望能有穩健的增長。
關於退休，他想規劃退休後想耍廢、陪家人、爬山，不希望自己一直為了賺錢而犧牲了健康、家庭與自己的人生，覺得人生還有很多事情可以做，想趁自己有體力、時間、資源就去做。
的確，世界上有成千上萬種不同的賺錢方式，而我們該思考的是賺錢是手段？還是目的？
對於我們一般人來說，賺錢只是手段，幸福的生活才是目的。
有幸福的生活，才會有圓滿的人生。
我非常同意把握時間，想做什麼都可以盡量去做，可以趁體力好、精神好的時候去完成，我自己也是如此實踐。
關於他的收支狀況與消費習慣，特質如同《原來有錢人都這麼做》（英文書名：The Millionaire Next Door，鄰家的百萬富翁）這本書所述：
白手起家：80%的百萬富翁是有錢的第一代，他們並不是透過繼承遺產、家族事業而擁有那麼多錢的，80%的人是靠自己賺來的，而且多數是因為擁有自己的事業。
選對職業：把握時機搭上浪潮，成功創業。
簡單生活：量入為出，生活支出小於收入許多，家庭每人月消費3-4萬，並不會有太多想買奢侈品的想法。
在開支上我特別有感，過去一年我面談超過三百位的人，這位朋友的生活開銷佔總收入屬於我見過比例最低的族群，堪稱「超優理財族」的典範，許多朋友雖然收入頗豐，但甚至花費比他多很多。
做好收支管理，絕對是理財規劃前端的一環，這就像是彈藥庫的產能一樣產生源源不絕的補給。
單筆投資是過去的累積，定期定額是未來的儲蓄，他現在可以投入的預算有1,000萬，未來每個月可以投入的預算有60萬，希望在45歲能有10萬以上的退休金供應家庭開銷，陪家人、爬山。
在這次的案例中我們規劃：
✅40歲單筆投資1,000萬
✅40歲-45歲間定期定額每月60萬
✅45歲月領20萬被動收入直到90歲
✅成功率94%
✅90歲資產區間：1億1,125萬～4億549萬
這次規劃的案例非常效率，我們用視訊電話遠端談完當天就進行線上簽約以及下單，他的執行力很高，我已經能預見他財務上更高的成就。
https://www.pgfinnote.com/45retire/
職業上班族英文 在 Re: [討論] 700分以上的上班族在做什麼職業呢? - 看板TOEIC 的推薦與評價
※ 引述《tupacshkur (coalwood boy)》之銘言：
: 去年多益考了個不上不下的分數 825
以台灣平均500上下來說算是滿好的了
: 做的工作也一直都是作業員~
: 一直很想做跟英文有關的工作
: 但是常常投履歷都沒下文
: 連個面試的機會都不給我...
你換個角度想，你有沒有拿出老闆看了會喜歡的履歷
光憑一個英文不錯就能吃遍天下的工作應該不多
世界上景氣不好，公司想找英文很好的人，多的是留外回來的可以選
工作六年，TOEIC的分數其實從來沒有對我有什麼實質的幫助
老實說頂多就是要用到的時候你已經準備好了
: 本身是唸財稅的，但是唸的很差...
: 我想請問這裡的鄉民都在做跟英文有關的工作嗎?
除了補習班來經營社群的以外
這邊應該準備考試或單純對英語有興趣的人居多
真的在吃英語這行飯的，TOEIC考試可能還不夠看
我不是在說TOEIC這個考試沒用，單純就是業餘和職業的差別
: 有個工作是我有興趣的，就是房仲業務
: 但是一想到每天都要做14小時左右，月休只有4天，甚至更少
: 就卻步了，一方面是做下去就根本沒時間進修英文了...
這也是很多人掙扎的地方
去電子製造業、系統廠，也許可以年收入百萬
但是相對的就是沒有自己的時間可以充實自己
這個問題沒有標準答案，只能找到自己可以接受的平衡點
有的人認為存幾年的錢之後再換自己想做的工作
我認為一開始就要考慮未來的展想
如果你前二、三年一個月賺十萬
不管是生活水準和金錢觀念必定和三萬的人不同
等做了幾年之後，有了家庭、小孩、房子等負擔
勢必不可能再回頭去接受薪水只有一半以下的工作
大多數人就算無奈還是會繼續做下去
: 從退伍到現在一直在思考自己想走的路
: 但都想不出個所以然來...
: 所以，想問大家都在做什麼呢?
: 感謝<(_ _)>
一個簡單的想法，你要做就要做好的工作
什麼是好的工作，你去一家公司要做他們的主力業務
然後你的工作必須是至少十年以後還有延續性的
除了人際、機運以外，我相信一個人要成功
還是絕大部份取決於他個人的努力
在此同時，好好存錢和準備你的第二專長，準備好自己的退路
當然趁年輕你可以多嘗試看看，但是三十歲以前一定要決定好未來的路
這有點偏離板旨了，不過總之祝你好運
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