■ 【還能買房投資嗎?】
二十六歲,懵懵懂懂買下第一間房子。
因為家裡缺乏投資理財的教育,我其實不懂買房的眉眉角角,只想在新北有個地方可以住。
這已經是西元2000年的事了。
當時買在汐止24坪的中古屋,房價300萬,房貸利率記得是7%左右;扣掉自備款80萬,我一個月負擔15,000元的房貸。
那時候我正在創業,經營第一家火鍋店。
/
「投資買房」的啟蒙,是因為我第二家店的房東。
2002年,我開了第二家火鍋店,這家店的房東大我二十歲,他是個創業的大叔。
他和我說:「開餐廳,只能讓你賺小錢;想要有錢,一定要懂得投資房產!」
大叔是經營五金門窗的生意,然後把本業賺到的錢拿去投資店面。
他很熱心的算給我聽:
“一千五百萬的店面,他和銀行貸款一千萬,租給我們一個月六萬;等於是房客在幫忙繳銀行的貸款和本金。”
之前,他也是這樣的操作,用五百萬的自備款買了店面,租給別人做生意,四年後他把店面賣掉賺了五百萬,年化報酬率將近15%。
大叔的眼光不錯,選到店面都增值不少;靠著店面的買賣,他賺了不少錢。
聽到賺錢,金牛座青年的眼睛都亮了,開始對房產產生了興趣。
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汐止那間房子,住了八、九年後我就賣掉了。
那是第一次靠賣房賺到錢;我把這些錢,拿來當頭期款,買下台北市內湖的房子。
隔年,我把開廣告公司賺到的錢,買了中原大學附近的兩間套房當包租公;每年的租金投報率有7%。
兩年後,我把兩間套房賣了,賺了一倍。
2014年左右,我又陸續買了汐止、桃園南崁、中壢平鎮的房子。
不過,這兩、三年已經陸續把這些房子脫手了。
26歲到現在,我買賣過九戶房子,菜鳥也熬成熟手了;一直到現在,我都還是把看房當成休閒娛樂之一。
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有三十初頭的粉絲私訊我:
「崴爺,我創業賺了一些錢考慮要投資房產,請問房產還可以投資嗎?」
我想,我應該可以分享一些經驗值給他。
/
崴爺剛提到那些賺錢的往事,都發生在2014年前;現在房產投資的大環境,已經和2014年之前遍地是黃金的年代大大不同了。
前面崴爺提到,房東大叔「買店面」的獲利模式,現在已經行不通了。
在房東大叔那個年代,大部分的行業一定要有「實體店面」才能做生意;但現在的電商時代,對實體店面的需求大幅縮減,供過於求,到處都可以看到待租的店面。
加上現在的「店面」也不知道在貴什麼,買店面的投報率根本划不來,也不好轉賣。
我個人覺得,靠投資店面賺錢這件事,已經是北風北了。
/
那買個小套房、小宅當「包租公」呢?
崴爺很愛做功課,查了很多北部「房價」和「租金」的行情,
以西門町附近為例,五年左右的十多坪套房,每月租金在兩萬左右,房價落在八百萬左右;換算投報率大概3%左右。
我之前中壢平鎮的房子,我的租金投報率大約也在3%左右。
一般來說,現在當包租公每年的投報率大約是在2%~4%之間,只比銀行定存略高。
(我省略了土地稅、房屋稅、租屋閒置期的費用)
這樣的投報率水準,只能你抵銷通膨,說白了,只有「保值」的效果,並沒有高獲利的可能。
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很多投資客,其實並沒有在care租金收益的;因為他們更在意「房價增值」。
但是那種房價飆漲的時代紅利,早就沒了啊。
2014年之前,沒有「實價登錄」機制,大家買房、賣房的價格有很大的灰色地帶。
以前,你可能遇到一個菜鳥或不了解區域行情的買家,願意用高於實際行情的價格和你買房,讓你賺到很高的價差。
但現在,實價登錄透明揭露中古屋交易的價格,讓投資者沒辦法偏離市場行情「賣太貴」,大大減少獲利的空間。
最麻煩的就是「房地合一稅」了。
2014年之前,你一買到房,看到市場價格不錯,就立刻脫手賺價差。
但如果你是在2016年1月1日以後買入房子並賣出:
持有房子未滿1年,獲利的部分要扣45%增值稅;
持有期間1~2年,要扣35%增值稅;
持有期間2~10年,稅率是20%;
持有期間超過10年,稅率15%。
例如:你用2000萬購入房子,持有一年半就用2100萬的價格脫手,雖然帳面上賺了100萬,但扣掉35%的房地合一稅,實際上只剩下65萬的獲利。
這65萬還要扣除買、賣時的規費、手續費(十多萬跑不掉);還有銀行貸款的違約金、裝潢費;甚至如果你透過仲介賣房,還要支付仲介費用。
扣除這些交易的隱性成本,你根本沒有獲利空間。
(而且前提是房價要漲才行)
/
這樣一路看下了,是不是覺得投資房產真的沒那麼好賺。
我們長輩們,年輕時只要買對了房子,就能一輩子不愁吃穿;但我們這個年代,已經沒有這樣的神話。
現在把同樣的資本拿去投資股票或ETF,獲利可能都比買房還好。
更何況買房之後,一大筆資金就被卡在那,要用錢時也沒那容易變現。
(賣房之後,至少要一個半月以上才能拿到現金。)
/
「但是,崴爺你幹嘛還買房投資呢?」
好,問到重點了。
我這幾年在做投資的重新配置,把以前買在「蛋白區」的房子都賣了。
把部分的資金配置在股市,把部分資金轉購入台北市的房子拿來出租。
我當然知道,租金投報率頂多就是對抗通膨而已;但崴爺太了解自己的性格了!
在投資上我蠻敢衝的,而且常常三心二意,缺乏長期投資的毅力;去年二月~六月的股災期間,我就發現自己這樣的投資缺陷。
所以,我才決定把部分的錢,拿來買蛋黃區的房子。
一、 因為蛋黃區的房子相對保值;我不用太擔心踩雷。
二、 買了房子後,它沒那麼容易變現,還有實價登錄的緊箍咒,讓我不會短期就想賣房。
這時候買房投資的「缺點」,對我而言變成了「優點」。
/
我買房的目的,是讓我「守成」和「保值」。
(打從心裡已經放棄增值的可能)
雖然股市投資更好玩刺激,也更有機會短期獲利;但股市如浮雲、看過很多過路財神的案例。
另外,我的個性太浮動,所以買房投資是針對我自己個性缺失,所做的決定。
所以,如果你想靠投資買房賺大錢,基本上很難啦;但如果你和我一樣,有點錢就手癢、愛亂投資,那就選一個蛋黃區的房子,好好地把錢鎖在那裡。
#我寫太長了
#看完的人真的太強了
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過1,590的網紅陳泰源-房仲/主持人/歌手/作家/演講師,也在其Youtube影片中提到,201225非凡 西門町16間億級店面求售 逾四成坐落武昌街二段 非凡原影→https://youtu.be/REMW-ABrG2k 非凡新聞→http://www.ustv.com.tw/UstvMedia/news/103/20201225A134 今年全台店面市況慘淡、空租率大幅提升,連先前...
西門町短期租屋 在 陳泰源-專任約房仲的斜槓人生 Facebook 的最佳解答
201225非凡 西門町16間億級店面求售 逾四成坐落武昌街二段
非凡原影→https://youtu.be/REMW-ABrG2k
非凡新聞→http://www.ustv.com.tw/UstvMedia/news/103/20201225A134
今年全台店面市況慘淡、空租率大幅提升,連先前抗跌強勢的西門町商圈,也出現多筆以往少釋出的億級店面求售。西門町網路待售的「億級」店面就有16間,平均開價高達2.6億!約44%集中在武昌街二段,有多筆整棟透天金店面求售,最貴待售總價高達5.8億!
記者/溫婉廷、方劭丞 臺北報導……↓
西門町潮鞋品牌店長韋宏:「如果你是要像比較流行潮流店的話,還是西門町這個商圈,現在來說是比較好一點。」
潮鞋大本營觀光客勝地,西門町是近年唯一持續成長的商圈,多數房東都把手中店面,視為金雞母不肯輕易出售,但疫情改變一切,目前網路待售西門町的「億級」店面就有16間,平均開價高達2.6億元,主要集中在武昌街二段,有多筆是整棟透天金店面求售,最貴待售總價高達5.8億元,還有整棟「台北戲院」開價25億 求售多年。
美商ERA不動產資深經理陳泰源:「他們(店面持有者)其實也意識到,可能因為商圈型態跟民眾的購物型態的改變,所以可能店面是首當其衝,現在因為疫情的關係,你說就算是黃金的店面,開價也頂多1萬初頭,現在平均很多一個月一坪的月租金,才7~8000塊錢而已。」
受疫情衝擊,全台各地觀光商圈消費人潮驟減,業績掉了3~5成,許多店家只能關店退場,主要商圈路段成都路、武昌街二段近期,都有大量店面出現空租情形,連三角窗或靠進捷運站的黃金區位店面也出現空租,許多房東心態轉變,不少人認為西門町店面價格再往上有限,未來可能加速下修,因此大量金店面倒入市場求售。
過去西門町租金行情,平均兩萬以上,甚至突破3萬,現在普遍砍了3成至5成,每坪約在1萬元至1.2萬元之間。
美商ERA不動產資深經理陳泰源:「有一些店面承租的業者,它是屬於快品牌的,然後可能是那種特賣會、拍賣會的,就是他根本不需要花錢裝修裝潢店面,我就是一個很簡單、很陽春的一個空間,那我就短租一兩個月試賣。」
房屋網站統計6都網路上店面待租件數,近兩年增幅4成,待租店面從12000多件增加至17000多件,其中最具指標意義的台北市,兩年來增幅為63%,僅次於桃園市66%,不少待租商圈店面租金跌幅超過1成,以站前商圈跌幅20%幅度最大,房仲指出短期短租 甚至有只租周末的店面,漸漸出現,疫情除了讓金店面出現拋售潮,也讓西門町租屋市場,有了新型態出現。
陳泰源youtube→https://youtu.be/X0ZbIZw_gzk
部落格→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2020/12/201225-16.html
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201225非凡 西門町16間億級店面求售 逾四成坐落武昌街二段
非凡原影→https://youtu.be/REMW-ABrG2k
非凡新聞→http://www.ustv.com.tw/UstvMedia/news/103/20201225A134
今年全台店面市況慘淡、空租率大幅提升,連先前抗跌強勢的西門町商圈,也出現多筆以往少釋出的億級店面求售。西門町網路待售的「億級」店面就有16間,平均開價高達2.6億!約44%集中在武昌街二段,有多筆整棟透天金店面求售,最貴待售總價高達5.8億!
記者/溫婉廷、方劭丞 臺北報導……↓
西門町潮鞋品牌店長韋宏:「如果你是要像比較流行潮流店的話,還是西門町這個商圈,現在來說是比較好一點。」
潮鞋大本營觀光客勝地,西門町是近年唯一持續成長的商圈,多數房東都把手中店面,視為金雞母不肯輕易出售,但疫情改變一切,目前網路待售西門町的「億級」店面就有16間,平均開價高達2.6億元,主要集中在武昌街二段,有多筆是整棟透天金店面求售,最貴待售總價高達5.8億元,還有整棟「台北戲院」開價25億 求售多年。
美商ERA不動產資深經理陳泰源:「他們(店面持有者)其實也意識到,可能因為商圈型態跟民眾的購物型態的改變,所以可能店面是首當其衝,現在因為疫情的關係,你說就算是黃金的店面,開價也頂多1萬初頭,現在平均很多一個月一坪的月租金,才7~8000塊錢而已。」
受疫情衝擊,全台各地觀光商圈消費人潮驟減,業績掉了3~5成,許多店家只能關店退場,主要商圈路段成都路、武昌街二段近期,都有大量店面出現空租情形,連三角窗或靠進捷運站的黃金區位店面也出現空租,許多房東心態轉變,不少人認為西門町店面價格再往上有限,未來可能加速下修,因此大量金店面倒入市場求售。
過去西門町租金行情,平均兩萬以上,甚至突破3萬,現在普遍砍了3成至5成,每坪約在1萬元至1.2萬元之間。
美商ERA不動產資深經理陳泰源:「有一些店面承租的業者,它是屬於快品牌的,然後可能是那種特賣會、拍賣會的,就是他根本不需要花錢裝修裝潢店面,我就是一個很簡單、很陽春的一個空間,那我就短租一兩個月試賣。」
房屋網站統計6都網路上店面待租件數,近兩年增幅4成,待租店面從12000多件增加至17000多件,其中最具指標意義的台北市,兩年來增幅為63%,僅次於桃園市66%,不少待租商圈店面租金跌幅超過1成,以站前商圈跌幅20%幅度最大,房仲指出短期短租 甚至有只租周末的店面,漸漸出現,疫情除了讓金店面出現拋售潮,也讓西門町租屋市場,有了新型態出現。
陳泰源youtube→https://youtu.be/X0ZbIZw_gzk
部落格→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2020/12/201225-16.html