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【#基金理財】
貨幣型基金就相當於類定存的概念，透過短期資金的操作獲得微幅的報酬，台灣許多上市櫃公司也會將閒置資金放在這類商品底下，除了獲取比定存好一點的報酬，也有避稅的效果喔！
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名家觀點：創造數位金融分級舞台
2018-05-31 00:48經濟日報 林建甫
近來LINE、樂天、中華電信等非金融業的業者，紛紛表達了設立純網路銀行的意願，沒能獲得金管會的許可。但金管會也釋出善意，正式公布純網銀的設立標準，包括設立需至少100億元、發起人中至少有一家銀行或金控且持股達50%以上，須設立實體總行與客服中心，但不得設立實體銀行，最多以二家為限。金管會以監管、保障儲戶安全為出發點，大原則並沒有錯，但若從發展的角度來看，這個政策有點保守。
其實非金融業，特別是高科技業，進軍金融市場的現象舉世皆同。現在最令人津津樂道的是大陸的支付寶及微信支付，其不只壟斷線上支付市場，服務範圍更擴大線下支付、轉帳、儲值、海外直接退稅等等。此其犖犖大者已讓大陸成為全球行動支付最普及的地方。
現在舉世皆知網路理財工具與行動支付結合，產生巨大效益。支付寶在2013年5月推出閒錢存「餘額寶」貨幣型基金，其具備高收益、操作靈活、幾乎沒有投資門檻等特性，深受民眾喜愛。餘額寶2017年底規模已突破1.6兆人民幣，遠超過招商銀行的1.3兆元存款規模。支付寶只用了四年的時間就追上了中國四大銀行的水準。
不過大陸的主管機構也察覺到行動支付業者已經對金融體制產生衝擊，因而持續加大對於支付業者的監管。2015年人民銀行公布了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》，去年更要求支付業者的「備付金」必須統一交存至指定帳戶，不得挪用，亦不得作為生息之用。另外，也要所有支付業者在今年6月30日前，將所有涉及銀行帳戶網絡支付業務，都必須通過「網聯清算有限公司」的平台。人行嚴格規範，打破了支付寶、微信支付的金融帝國夢。
另外，支付業者也選擇與銀行合作。去年3月阿里巴巴、螞蟻金服集團與中國建設銀行簽署三方戰略合作協議，不僅雙方的二維碼支付將可以「互認互掃」，同時在支付寶、螞蟻聚寶平台可以選購建行的各種理財產品，而客戶也可以在建行開通支付寶的相關服務。雖然支付寶交出了核心業務，不過同時也獲得了建行客戶的資訊（Data）及通路，更有利長期的發展。
在美國也有許多企業想進入金融產業。最近全球最大零售商亞馬遜（Amazon）就採行與摩根大通等金融機構合作構想，設置亞馬遜的支存帳戶（checking account）讓消費者可以透過信用卡、銀行轉帳等方式將部分錢存放在該帳戶中方便購物及退款。
這樣的模式雖無法與「支付寶和餘額寶」結合所創造的巨大效益相提並論，但對於亞馬遜而言，可以節省交易中支付給銀行、信用卡公司大量手續費。更重要的是，也能全面地收集用戶消費資訊。而對於習慣網購的消費者也多了一個選擇，同時銀行也能創造更多業績，是三方全贏的策略。
平實而論，過去「產金分離」的原則，是為了防範「大到不能倒」、「利益衝突」的道德風險，但「贏者通吃」所帶來的外部性，卻又是數位經濟最大特性之一，兩者間要如何取捨確實並不容易。而美、中兩國金融科技的發展歷程及現況，背後指出主管機關並沒有將創新扼殺於搖籃，這點值得我們省思。
最後再回頭來看看台灣的情況，眾所皆知，金管會對於金融機構監管相當完善，除了落實產金分離原則，近期也提出了「分級管理」的構想。「大到不能倒」的情況不可能在台灣發生，監理科技與制度也有顯著成長。可惜的是支持金融業發展的政策，始終跟不上市場的步伐。
當前正是全球經濟轉型的關鍵，數位經濟時代金融產業的樣貌勢必要與這些最新的科技結合，創造新的發展。是以政府在「分級管理」的同時，其實更應該思考如何打造適合金融業者發展的環境，創造「分級舞台」，讓體質健全的優質金融業者有更大的空間，如此更可提振國家經濟。（作者是台灣經濟研究院院長、台大經濟系教授）
大家週三晚安(1113)晚間最新消息....
(一)
台灣創新天才發明展奪獎!台灣33金!讚!
日本東京創新天才發明展今晚揭曉成績，台灣代表團
獲33金、29銀、11銅、2項特別獎，總成績排名第一
(二)
1.集中市場 融資減2.54億達1844.81億
融券減10150張達57萬1533張
2.台幣終場收29.650元，貶1.4分 再創10月來新低
3.經濟部研擬第三方支付草案大致接近完成，對經營
跨境交易及儲值業者將採雙許可制 資本額門檻
台幣3億 儲值上限3萬 預計12月將草案送至政院
---第三方支付股?金融股?操作
(三)
1.鴻海前3季歸屬母公司業主淨利台幣640.83億
年+5.56% 前三季每股稅後盈餘4.91元
第3季歸屬母公司業主淨利307.53億每股盈餘2.34元
2.鴻海第3季合併營收9193.01億(季成長2.6% 年增5.13%)
鴻海第3季合併毛利率7.07%(上季5.8%)
鴻海前3季合併營收2.624兆(去年2.767兆下滑5.19%)
鴻海前3季合併毛利率6.21%(去年6.08%)
鴻海前3季合併營業利益率2.45%(去年2.40%)
---鴻海:第三季業績檢視?外資2買! 鴻海操作?
(四)
1.華碩(2357)Q3成績單出爐
‧Q3營收1070.8億元 季增19%年減4% Q3EPS 6.65元
前3季EPS 21.22元(略低於去年)
‧毛利率12.4%(低於Q2的13.5%)
‧樂觀看Q4 估本季筆電出貨量490萬台 季成長8.88%
‧華碩與Nexus 7 不排除分手:
華爾街日報科技部落格Digits報導，華碩去年與谷歌
就Nexus 7平板電腦達成共同品牌協議，華碩如今把
重心放在自有品牌平板,意味谷歌正尋下個Nexus 7夥伴
2.認列損失!仁寶Q3轉虧
‧Q3營收1648.49億(季減1% 年減5%)
‧認列威寶損失 單季虧25.24億 每股虧損達0.63元
‧累計前三季稅後盈餘為3.26億 EPS幾近0元
‧看好Q4NB出貨量可望較Q3成長
---華碩.仁寶法說會解讀?操作? 兩檔外資都買轉賣!
(五)
1.宏碁(2353)宣布啟動變革後，創辦人暨變革委員會
召集人施振榮今表示，宏碁變革委員會已正式啟動
「三造宏碁」要完全恢復原有競爭優勢預計需要3年
2.受業外與匯兌等損失影響，太陽能導電漿廠碩禾(3691)
第3季雖本業獲利大升，但稅後淨利新台幣7498萬元，
稅後EPS為1.52元，前3季EPS則為7.87元
3.穩懋(3105)今法說會，公布第3季財報，由於行動
通訊應用下滑 單季稼動率走跌 穩懋第3季獲利季
減超過2成
4.IC設計廠威盛電子(2388)第3季營運再度虧損，每股
虧損新台幣0.29元
5.F-臻鼎(4958)第3季獲利創單季新高，每股盈餘EPS1.94元
累計前3季EPS4.47元，臻鼎:第4季營收可望有2位數季增率
單季和全年獲利都將挑戰過去新高紀錄
(六)
中華經濟研究院主任劉孟俊評三中全會
1.目前很多行政壟斷或未開放項目以正面表列及國有
企業壟斷問題，將來偏重市場價格導向及開放民營
2.城市土地是國有 但農村土地是集體共有 現在推動
城鎮化 未來農民變成城市居民 農地流轉面臨障礙
3.外界本來預期對國營企業大刀闊斧的改革 但改革
停頓下來較令人擔心 國營企業改革 是否持續?要
再觀察是否進一步公布內容
---中國三中全會閉幕後,會議結論解讀?未來
政策方針?不是樂觀預期,為何陸股今重挫?
---英金融時報:陸今年GDP僅7% 理由?憂心?
全球最大晶圓代工龍頭台積電壓力變大?世界第三大晶圓代工
"格羅方德"計畫和三星結盟,夾殺台積電,會成功?台積應對?
台積電雙執行長人事異動內幕?
●張忠謀提早半年(原定明年6月)交出CEO棒子！昨晚突宣佈
劉德音/魏哲家兩位執行長接手,和之前”陳俊聖”突辭職
兩件事有關聯?
●劉德音.魏哲家.陳俊聖,三人關係?三人在台積電角色扮演?
※專家:台積電有經營高層五虎將,誰?各自負責?各自擅長?
張忠謀日後角色扮演?外資對雙CEO看法?為何外資5賣台積電?
●國際有哪些大企業有雙營運長?好處?壞處?企業最後發展?
台積電雙營運長的未來發展?若兩位CEO意見相左,怎處裡?
●台積電未來業績期待?(台積電第3季 每股盈餘2.00元)
●三星計畫和格羅方德結盟,搶蘋果單,真搶的到?台積因應?
半導體三雄(台積電.格羅方德.三星)業績比一比
台積電vs.格羅方德 製程比一比?
※專家:這可能是假利空,台積電根本不用擔心被搶單!理由?
1.收8104跌91量662 外資-79億
---再破低,破半年線,創兩個半月低,何時止跌?哪裡止跌?
---外資轉賣79億 外資日後賣壓恐將擴大?
---今日大盤借券交易總額854.31萬張 已賣出546萬張
---台灣今年GDP將再下修,破2%? GDPVS台股?
---昨晚融資大減18億,今晚融資減2.54億達1844.81億
融資要出現當日大減多少?或融資要減到哪個水位?
台股才有止跌契機?
---台積電目前KD在20下,之前台積電KD在20下就往上彈
隨後台股走高? 這次也一樣?台積電有機會彈?台股?
---今台積電破年線,台股年線位置7994,大盤會殺到這
才止跌?大盤止跌先行指標股?
2.亞股全面重挫 唯一日股抗跌
---韓:外資8賣.三星-2.5% 韓股創兩個月低
---中國:三中全會改革差於預期 滬近三個月低
---港股重挫至10週低
3.國際議題
---亞股全面重挫,因為外資落跑離開亞洲?近5日亞股匯市
表現見端倪!?美國又有FED官員說話,預告12月縮減QE
機率大大增加?
---美國10年公債殖利率飆升+美元指數走強,錢回流美國?
美元走強,油價+金價走弱,如果12月美國真縮減QE,
國際資金又會開始如何流動? 股市?債市?原物料?
美國?歐洲?亞洲?新興市場?貨幣型基金?
4.焦點股 VS 炒作內幕股?
---今天強股?弱股?檢視!操作?
---三星要和谷歌安卓系統分手？傳三星明年1月要推屬於
自己的作業系統Tizen手機,有機會崛起?和蘋果IOS及
谷歌安卓系統,三星的作業系統Tizen幾成勝算?
---3704合勤控(K)昨傍晚說10月營收算錯下修,融券
11/5~11/11連五增多282張，昨回補118張,異常解釋?
---營收.業績公布後又更正,哪些公司?不用罰?內線?炒作?
5.金管會:取消股市新制10元面額 今年底上路
.鼓勵國內新創事業發展 推"彈性 面額股票制度"未來公開發行公司
將廢除10元面額 新制年底上路
.如果新募股票面額訂5元 之前股票也要調整為5元
股數會增加但資本額不會膨脹
.股票面額若不是10元未來註記
.廢除後將影響每股盈餘的計算 投資人投資改參考"每股淨值"
---解釋制度?影響?投資人日後看財報注意?選股方向也要變?
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