最近做了醫療險的保單健檢，認識了很多中肯跟貼心的朋友，這些朋友分別在保經、台灣、遠雄、富邦、全球、南山任職，謝謝他們不厭其煩地解釋、分析、教學，有想要保以上這幾家保險的可以密我，我的口袋名單可以介紹給你，他們人都超好也很優秀，也分享一下我這一陣子的心得。
第一、失能險買保本跟不保本因人而異，但我建議不要買保本因為太貴，加上考慮到通膨後，二十年後的錢跟現在也不一樣，所以買一般定期終身不還本即可，以免保費太高造成負擔，然後各家豁免等級、一次金賠償有沒有打折、有沒有保證給付也要多做比較。
其次，同樣都是失能險但各家保費都不同，可以多比價，不要覺得差幾千塊沒有什麼，20年後可就差了好幾萬，一家人光主約加總還可能差到十幾、二十萬。
第二、癌症險，我也認為不用買到保本，理由跟上面一樣，當然還是看每個人的想法沒有一定，一般定期癌症便宜又能規劃的很好，如果是幫小孩保，小孩隨著年紀變大有能力也能換他自己繳。終身險是你直接幫小孩分擔，定期是你暫時替小孩分擔但長大後請靠自己，這就看人還有口袋深淺，總之，還是先求有再求好，先保大再保小。
第三、實支實付的部分要注意，有的是雜費高但是沒有門診手術費用，現在住院天數越來越少，手術也盡量以門診手術取代，例如開白內障是門診手術，換一個比較貴的人工水晶體大概90,000 ，如果你沒有支付門診手術費用那就無法陪，所以也要了解一下。
其他像手術費用會乘以比例、有的是手術費用會受限於2-2-7條款，如果沒有第二家實支來互補的話，很可能會有空洞。也有雜費看起來高，但是需要住院三十天以後才會慢慢增加，但現在住院天數越來越短，所以也要評估，所以建議有時候雜費要看最低不要看最高。
第四、現在意外險的部分其實都大同小異，有人會說用產險公司的部分會比較便宜，的確沒錯，但是產險公司他沒有保證續保，這個也是要多多注意。
第五、重大傷病跟癌症如果沒有預算考量的話當然是兩個一次買，現在都有一次金補償，直接發生就給你一筆錢做使用，要拿去看病或玩樂都可以，那如果有預算考量的話，我自己啦，可能會偏向於重大傷病，因為他也包含癌症，加上健保所列出項目，範圍會廣一點，但缺點可能就是比定期癌症險來得貴。
一份醫療險就是主約加上一些附約來構成，如果有預算的考量，主約往往都會用比較便宜，例如壽險之類來搭配，但失能也是未來趨勢，畢竟沒有人保證下秒會發生什麼事情。
我總結關於醫療的部分，就是先求有再求好，先顧大再顧小，根據萬一離開之後責任的大小來分配保險，沒有預算的考量同時有兩家的醫療險就能非常的完善，但是如果有考量的話，還是先求有再求好。
畢竟都是錢，一年可能幾萬元都覺得還好，但是一家人20年後，可能就要幾百萬，而且只是主約繳完附約還是要繼續繳，而且附約也會隨著你年紀的增加越來越貴，都是錢，不能不謹慎。
最後建議一定要有壽險，最好還不要太少，這樣以後小孩長大後愛吵架、不愛回家、不聽話時，你就跟他說：你們都大了翅膀硬了，爸的那幾百萬壽險受益人真的要好好思考一下了。保證初一十五固定回來陪你下棋吃飯！（大誤開玩笑😝）
謝謝這一陣子所有的保險朋友們，對我這麼龜毛機車的人ㄧㄧ解釋，感謝。友誼長存
外行人分享自己保險觀念，如果有不妥或錯誤的地方也請多多指教。感謝
遠雄實支實付缺點 在 Re: [討論] 醫療險遠雄RJ1,三商SHRS - 看板Insurance 的推薦與評價
※ 引述《snoopyst (cindyst)》之銘言：
大家好，目前有個問題困擾我好久，想上來詢問大家意見，
針對醫療險的部分，有看到遠雄RJ1評價好，實支跟住院都可理賠，年輕時期便宜，但缺
點是晚年保費高。
有看了一下另一家，三商的SHSR 計劃C算是三商裡可以買的。
原本有想說年輕時(35歲前)買RJ1,晚年改用SHRS C，但看到三商理賠評價，有點猶豫。
想請問，如果想解決晚期RJ1費用貴的問題，請問是否還有其他替代方案?
這邊有個問題...晚年改用三商SHSRC...
你是否有想過說晚年是否有體況問題可以投保嗎?
如果有體況上的問題時，到時候不就也是只能繼續RJ1??
或是說晚年SHRC停賣或是還有其他更好的實支實付呢?
還是把這種想法當作替代方案吧...
還請大家幫忙解惑，謝謝>"<
h333大的意思是
如果RJ1老年很貴的話，或許可以考慮不要買
去處理較大風險的癌症跟殘廢殘扶
至於老年住院醫療風險怎麼辦
讓APIN醫生來跟你說吧！ https://goo.gl/BPMGif
內文提到：
跳遠一點看
3-7這一大群人中
越沒錢的人越需要設法發揮「小錢大保障」的方式
利用省下的錢 盡快往X軸的右方移動
當我們資產累積跨過了5這個位子
（當然 5 到底是算數平均、幾何平均、還是中位數 我不知道 它只是個概念）
反而每年的保費支出有機會下降 資產累積又更快速
進入良性循環
越有錢的人，越有資格選擇「風險自留」 選擇「不買保險」
如同我以前的文章所說的
「一個躺著不用工作就可以月入十萬的人是不用失能險的
一個存摺裡有上千萬的人，是不需要區區百萬的意外險的
一個一次住院花費五十萬，
付錢時像去7-11買杯飲料那麼簡單的人是不需要醫療險、重疾險的」
在這邊須注意...
門診手術有分為門診手術費用跟門診手術雜費
請勿混為一談
以版上常看到的 全球XHR 台灣HNRB 遠雄RJ1 富邦NHR1 來看
★全球─醫療費用健康保險附約 XHR
#優點：
概括式條款、可副本理賠、保證續保至80歲、非健保給付70%(較其他65%高)
包含門診手術費用及門診手術雜費
雜費給付包含住院前後門診(前7後15天)
條款寫法較其他間寬鬆
#缺點：
雜費額度較低、轉換日額較低
常見建議規劃：計畫五
住院限額 3000/日
住院醫療費用限額 12萬（隨著住院天數增加而變多，最多到五倍）
住院手術費用限額（含門診手術） 5500-22萬
轉換日額 1680/日
★台灣—新住院醫療保險附約 HNRB
#優點：
概括式條款、可副本理賠、含門診手術費用及門診手術雜費
住院前後門診金(前7後14天)定額給付及補充保險金
#缺點：
在65歲後的費率稍高，計畫三 15052/年
針對雜費項目中的藥品部分有特別額外寫了在醫院使用等字眼
當然這是不是缺點，就看狀況如何處理了。
在這提供全球XHR跟台灣HNRB兩者條款對照
常見建議規劃—計畫三
住院限額 2000/日
住院醫療費用限額 （含門診手術雜費）15萬
（隨著住院天數增加而變多，最多到五倍）
住院手術費用限額（含門診手術費） 2000-20萬
轉換日額 2000/日
其他給付項目相關細節請參照條款
★遠雄─康富醫療健康保險附約 RJ1
#優點：
概括式條款、可副本理賠、續保至84歲、年輕保費便宜、住院雜費高
有定額住院慰問金
含門診手術費用及門診手術雜費（但需依照條款中手術之定義）
#缺點：
住院病房定額給付（含出院輔助金）且給付額度稍低
老年費率較高（男性60歲後保費較為驚人，女性則是65歲後）
手術部分以健保為主要基準考量
手術項目部分較其他實支實付寫法不同
常見建議規劃：計畫二
住院日額：1000/日
住院醫療輔助金：500/日
住院慰問金：7000/次（出院後14日內再次住院算一次）
住院醫療費用：30萬（無因住院天數增加而加倍）
手術費用限額：20萬
★富邦—新綜合住院醫療保險附約 NHR1
#優點：
住院限額（含出院療養金）、住院醫療費用(雜費)較高、手術療養金、轉換日額高
#缺點：
正本理賠（已有實支實付者無法購買）
列舉式條款（未在條款中項目不一定理賠）、無門診手術
e.g. 列舉式條款問題之例子-自費的椎間盤突出手術
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1456566105.A.951.html
常見建議規劃—20單位
住院限額（含出院療養金） 2200*1.6/日
住院醫療費用限額 176360 （隨著住院天數增加而變多，最多到五倍）
住院手術費用限額（含手術出院療養金） (1.1萬-55萬)*1.3
轉換日額 2860 （30日後為5720）
★遠雄—真安心醫療保險附約(103) RSL
#優點：
概括式條款、住院限額高（含出院療養金）、含門診手術費用
長期住院轉換日額最高可達1萬/日（住院超過180日後）
#缺點：
正本理賠（已有實支實付者無法購買）
費率部分計畫一費率*2 = 計畫二費率，沒有邊際效益
中老年費率成長幅度驚人（63歲後費率較高）
雖有含門診手術費用，但沒有含門診手術雜費
（通常手術雜費費用會相較多）
常見建議規劃—計畫二
住院限額（含出院療養金） 2000*1.6/日
住院醫療費用限額 12萬（隨著住院天數增加而變多，最多到五倍）
住院手術費用限額（含門診手術） 1萬-50萬
轉換日額
1-30日2000、31-60日4000、61-90日6000、91-180日8000
181日以上10000
以上提及手術部分
可參考 beriaura 大之前在板上PO的文章
https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1324400846.A.7ED.html
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.163.136.127
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1469800197.A.BB2.html
以大人來說
你可以先想想看遠雄重大傷病RG1跟定期癌症XCD是否值得你購買
如果覺得這兩個險種有吸引到你
那就規劃遠雄
至於要RSL還是RJ1
兩者都有其優點，但缺點也是如上所說
至於富邦的話，除了實支實付以外
僅有保證續保意外險三兄弟可以提
而這還不是比較重要的部分
所以富邦最主要還是實支實付
因此...你看下來後會選擇哪一個呢?
我是先以其他險種商品來看
也就是說 遠雄實支實付是逼不得已而規劃的
至於RSL還是RJ1兩者來看
可能會是以雜費高的RJ1比較有優勢吧
但是兩者都有保費這部分的一些問題(算缺點吧)
而且RJ1住院病房費給的額度稍低
也太不適合單一實支
但RSL計畫二卻又太貴...
最後只能以轉嫁大風險的住院自費費用來比較，那就是RJ1勝出
前陣子是有想跟別人一起...
但是似乎後來就沒下文了
我想說就算了XDDD
反正現在版上也挺好的~~和樂
※ 編輯: wayn2008 (1.163.163.229), 08/03/2016 15:37:40
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