網友對母子基金(複合投資)的問題
問題1:母子基金(複合投資)也要設停利點嗎?
答:母子基金(複合投資)是子基金設停利㸃,整体不設,如果設了,那就母+子都贖回了,也就是終止契約了,不但定時定額停扣,也失去一開始想把母基金越滚越大的目的,因此正常情況下,整體投資是不會設停利點的,除非你原來的母基金會子基金選擇不好,要打掉重來,或你需要用錢。
問題2:但這樣不會賺的母基金又吐回嗎?
答:母基金是相對平穏(波動小),雖有波折,但長期趨勢向上,若無法接受,就該只做單純的定時定額,將贖回的錢放進自己的口袋,短期雖不會虧損,但長期報酬率是輸母基金的,而回到母子投資法(複合投資),就是希望利用長期的時間利滾利,讓其最終的投資能比單純的定時定額多了母基金的報酬,以達到最終母基金越滾越大。
問題3:我今年3月剛做復合投資的台股基金(應該是母基金選台股平衡,子基金選台股基金),目前總報酬快-20%,最近電子股有接棒但好像沒很強勢,所以我要一直放著復合嗎? 還是改做別的可以先贖回一點,來避險?
答:如果是2020年2月才開始做的人,歷經去年3月的大跌,一樣是跌很多,但事後證明時間還是還它了,很多人對複合投資還是不清楚,其實就是定時定額,你定時定額3個月,然後是負報酬,你就要拜拜了嗎?當然要續扣不是嗎,而母基金目前雖是負報酬,但不要忘了母基金是相對平穏(波動小),況且母基金是要用2~3年的時間慢慢地去扣到子基金,這期間也夠母基金回神的。
問題4:我覺得金複合最大的缺點只能一次贖回,若去年股時可以先贖回的話,是不是可以少賠一點,先落袋為安等開始漲再進也不遲啊!
答:如果能贖在最高(或相對高),並回頭買在最低(或相對低),那你就贏了,但話說回來,若真能如此,請問你還苦苦做甚麼金複合、定時定額?不想一次大額買單筆嗎?
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負利率下該怎麼調整投資?
全球利率越調越低,歐洲甚至已有許多國家都是負利率了,而且想想利息似乎也回不去了,這樣的環境我們該怎麼調整投資?
一、我有幾點的想法供你參考:
(一)、你手中長期在領息的債券基金,未來的配息率應該只會往下很難往上,不管會變多少,還是要建議你不該為了高配息而投資了一檔波動很大,大到自己不能接受,如果現在已經是如此了,趕快換基金吧!
(二、.在長期領息的債券基金中,加入有股成分的基金,如此才可能增加報酬,但還是要兼顧波動,因此多重收益基金可以放入選項,但還是請你不要又在此類基金中專挑配息率高的,完全不考慮波動,不要忘了SOP四步驟。
(三)、巴菲特說:只要利息低就適合投資股票,因此股票型基金不可缺,但我是專做定時定額的,因此定時定額不可沒有,而前些日子也有建議大家未來調整扣款基金的內容:增加美國基金 + 科技基金(可以是美國、全球、台灣)的比重,50%也許也不嫌多;降低區域型(歐洲、亞洲、東協)的比重。
二、接下來就是實務上的做法了,如果你現在有一筆錢(50萬、100萬),在上述的建議下怎麼做?
(一)、將100萬買一檔多重收益基金,再將其每月配的息,定時定額買一支(或二支...)股票型基金,待定時定額停利後,將那筆錢再投入這一檔多重收益(或別的配息基金),如此周而復始地做,相信很多人目前都已是如此做了,本文的意思不是要你換掉目前你很接受的配息基金,改為多重收益基金,是說如果再有錢可以增加這類基金。
(二)、運用複合投資法(有人稱母子投資法或....),本次與復華投信的合作,台北場有人問了複合投資法相關問題,在此我建議複合投資法這樣做:
將100萬拆成2~3筆,如30萬、30萬、40萬,買入3筆金複合,也就是母基金各為30萬、30萬、40萬,而母基金可依個人需求不同而不同,接下來選子基金(就是每月要定時定額的基金),到底要選幾支子基金?約將母基金分2~3年的時間,如30萬/30個月=1萬/@月,那麼每月可以扣1萬元應該可以挑2~3支子基金了。
假如你將這三個金複合賦予不同的目的,那會更清楚要怎麼挑:
結婚基金:屬於短期要用的錢,那麼母基金要挑波動很小的(如貨幣),才不至於贖回時有虧損而無法等待回來,而子基金就挑2年內較有獲利空間的,不要挑子基金需要等的時間比較長的
買屋基金:若是規劃為較中期的資金,那麼母基金與子基金就會選擇短期與長期之間。
退休基金:確定是屬於長期需求了,母基金與子基金都可以選擇,不在乎短期跌,放越久賺越多的基金。
以上的方法(買配息的基金及金複合)我都有做,你可以選擇其一,也可以二種都來,效果都出奇的好,供大家參考。
後註:想要了解復華金複合投資法的,本次有參加其說明會的可於現場諮詢,或自行打電話到該公司詢問,說明自己的需求,理財顧問自會與您商討基金的選擇吧。
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【投資負愁者聯盟:終結之戰】
為什麼總是愈投資、錢愈少?!
總是獲利一點點、虧損卻一大半?
壞習慣纏身了你還不知道?!
快來看看自己中了哪位壞習慣超人的招?
集中俠:基金投資過於集中,沒做資產配置、分散風險。
躁進俠:過度受市場情緒影響,動不動就買進贖回、追高殺低。
快閃俠:過於短線交易,缺乏長期投資紀律策略。
當遇上他們,重點不是損失多少,而是還剩多少?!😱
最終對決,壞習慣終結,不計一切代價!
4.24遇見 #金複合投資法,力挽狂瀾 https://reurl.cc/M285v
投資人生驚奇再起!
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