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📣叮咚 4/20(二)明天晚上8點 鎖定
#徐薇英文國小菁英班
✅「我的家教是徐薇」第141集「和食物有關的慣用語」
🥜薇寶有聽過這句「spill the beans」是甚麼意思？
🧀還有還有「bread and butter」麵包和奶油，這句話的意思又是？
👩🏫讓小薇老師完整的告訴薇寶，這些和食物有關的慣用
設定好⏰鬧鐘，明晚8點 #我的家教是徐薇 上課囉👍👍
#一看就懂 #一學就會
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［美國減息，點解震散香港銀行？］101嘢。仲有講埋，點解銀行咁易爆煲。想唔爆煲可以點？
BTW，記住今日六點十五分睇直播（http://bit.ly/2vDodpL）
1. 大陸銀行另一種機制，基本上都仲係阿爺話事，另一種玩法，不討論。但你見，美國忽然減息後，啲香港銀行就香晒了。好明顯的。你見昨日個市都冇乜點跌，唯獨呢三隻跌得勁。唔係巧合。中銀就跌到10日新低，恒生匯豐直頭3年新低
2. 你話，喂，低息唔好咩？低息啲債仔咪冇咁易還唔到錢。仲有，低息應該利好股票架喎。
3. 呢兩樣都不能話錯。不過首先，銀行其實唔係好介意債仔還唔到錢：你夠抵押品就得。或者我收你嘅息夠高就得。打開門做生意，同放貴利差不多，梗有啲人著草爆煲，但我計掂條數咪得，一百個爆一件，其他嘅息夠冚有突。
4. 另外，固然低息好似應該算係利好股票，不過呢啲都係後話。銀行食得最應，始終係凈息差。所謂過河濕腳：
5. 銀行家的女兒問說：「爸爸，銀行裡的錢不都是客戶與存款戶的嗎？那你是怎麼賺到賓士、遊艇、房子呢？」銀行家指著冰箱對著女兒說：「乖女兒啊！你去把冰箱裡的肥豬肉拿過來給我。」 銀行家的女兒立刻衝去打開冰箱把肥豬肉拿給了爸爸。 銀行家又指著冰箱說：「乖女兒你再把這塊肥豬肉放回冰箱吧！」女兒不解的問：「爸爸，為什麼你要我拿肥豬肉又要我放回冰箱呢？什麼意思我不懂。」銀行家：「你看，你現在手指上是不是有油了呢？」
6. 固然銀行仲有好多古怪業務，但bread and butter，最核心嘅業務，其實都不過係賺息差。銀行就係拆短錢（你有冇試過做十年定期？）放長錢（但可以做三十年按揭）嘅工具，就係拎平錢再放貴錢嘅一個機器。其實冇乜咁高深。「即係踢波都係入多啲波同失少啲波咁，唔難」
7. 其實講過好多次，但又用另一個表達方法。咁你話，銀行點解唔鍾意低息？
8. 理論上，銀行可以存款息貨款息兩邊一齊加，或者兩邊一齊減（其實再仆街啲嘅只係加貸款息但又減存款息都仲得）。
9. 但，因為正路地貸款息貴過存款息（否則點賺錢？），所以呢，兩邊一齊減，一定係存款息變零先，對不？咁就仆街啦。因為再減落去，存款息係冇得減的。實際上你要做負利率落散戶，都仲係好難。我存幾億你冇息畀我仲要收我錢？好難的。所以去到某個位，存款息（成本）減無可減，但貸款息就有壓力，就息差一路收窄了
10. 就係而家咁咯。
11. 而不幸地，銀行作為十分有影響力嘅機構（亦因為咁好受監管），當佢地賺唔到錢時，自然就會諗啲古怪嘢。例如N年前係有利率協議，擺明卡特爾，齊齊食雪茄決定一齊開幾多利息，後來自由浮動，銀行要搶存款又要搶生意（所以邊個話銀行壟斷？好大競爭的）。咁為咗補償，你見香港就容許銀行做證券業務（中銀的證券業務收入好Q大的），又可以賣保險賣基金。好多地方，例如大陸，都係唔得的。大陸就銀行還銀行保險還保險證券還證券，分業監管。
12. 又例如，後來銀行諗埋啲咩雷曼債券，都係因為息差窄，又要同股東交代，就自然有啲天才諗呢啲嘢。唔係幫佢地辯解，但一切都係嚟自要搵錢
13. 解決方法？其實好簡單。咪學大陸咁，官方定利率，保證你息差咁多咁多。你見大陸銀行啲息差，恨死成熟國家。但針冇兩頭利，代價係乜？咪就係融資成本貴咯。
14. 順手講多嘢。銀行之所以咁易出事，因為銀行係高度槓杆嘅公司。銀行只係將啲錢搬嚟搬去，存戶嘅錢放畀企業咁，本身佢自己有嘅嘢，好少。所以你睇好多銀行，一蚊股本但十幾廿蚊asset （術語：asset/equity leverage 極高）。你睇其他行業好難做得到咁的。十幾廿倍算少，金融海嘯爆煲前，啲歐美銀行，五六十倍都冇。即係一蚊股本但五十蚊asset—亦即係，你堆asset跌價2%，你成間銀行就wipe out
15. 唔想咁，可以點？唔想銀行爆煲唔想救，咁又可以點？可以的，有人提出零槓杆銀行，冇話唔得架，法例之嘛，一有槓杆咪打靶，點會唔得。
16. 但又係，代價係乜？代價咪就係，銀行如果咁低槓杆，個息差咪要極闊呼。即係而家好多銀行係1%都冇嘅ROA （Return on Asset），然後通過十倍嘅leverage，個ROE（Return on Equity）咪變到有10%，同其他行業相若咁。咁你要零槓杆，得，咪10% ROA —即係你存款就半厘，但借錢要廿幾三十厘咁咯。冇話唔得架。
17. 所以，存在嘅必然（有啲）合理。你見咁多年嘅資本主義，都係選擇畀銀行做高過其他行業嘅槓杆，然後嚴格監管佢，偶然佢走漏眼爆煲你會救佢，大家都選擇咁—而唔係整一個唔會爆煲嘅銀行，但搞到借錢成本極貴咁咯
#英語小教室 #小知識
今天的諺語是「bread and butter」，
在許多西方國家，抹上奶油的麵包是幾乎每天都會食用的主食，這也是為什麼 bread and butter 衍生的片語意思是「謀生的職業」、「主要收入的來源」。
英文例句：
She is a musician on weekends, but being a tutor is her bread and butter.
她在周末時是個音樂家，但家教是她謀生的職業。
出處：商業週刊
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