【#美國固定收益 退稅流程之一 1040NR】
你有以下情況嗎？
✔︎ 沒在美國工作，也沒有任何其他美國收入，
✔︎ 但手上的免扣稅標的像是CTBB、RSX，還是被券商扣了30%的固定收益預扣稅款，
這時候你就需要申請退稅啦！本篇文章列出詳細填寫1040NR退稅表單的步驟，跟著一起好好做，你也可以成功退稅～
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伊比利航空馬德里機場貴賓室體驗
MAD IBERIA Premium Lounge Velázquez
去年哩程界很流行的話題-IB週年慶的 90000哩，我也參與了，拿來換了伊比利航空東京-馬德里來回機票（去經濟回商務），回東京的班機在馬德里機場的T4s衛星航廈搭乘，掛完行李後可能因為真的是搭商務艙（我是JGC藍寶）被告知可以走Fast Track，在這之前在西班牙葡萄牙之間移動都走一般通道，搭電車到第四衛星航廈後，先經過免稅店區才會看到辦理退稅的地方和登機區，IBERIA貴賓室就藏在免稅店這一區，還好貴賓室外整片IBERIA紅色裝潢很顯眼。
這個貴賓室2017年底才落成，呈長條形空間非常大，櫃台登記完進入後二邊都可以找位子休息，吃喝之類的二邊都有，但是...酒吧台只有在右邊的最角落轉角，要找酒請直接右轉到底。
#MAD
#IBERIA
#OW
#JGC
#貴賓室
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【海外帳戶VS複委託的心得】
多年前為了進行資產配置及再平衡的投資策略，曾經開了海外帳戶firstrade使用，後來比較後發現自己的台股績效比較好，海外投資也可用複委託取代，所以就將多數資金留在國內券商，不過最近為了解決複委託的缺點，又再次開了海外券商interactive brokers，以下談談過去兩者的使用心得。
我曾看過很多複委託跟海外券商的比較，很明顯有些人只是憑空想像，沒有兩者實際使用經驗，以我自己使用心得來說，複委託最主要有3大優勢:
一、首先海外股票配息會直接匯回國內帳戶，還可以自動幫忙換成台幣，退休現金流的規畫很方便。
二、一個帳戶可以投資世界各地的股市，美、加、日本、香港、新加坡、歐洲各國等，幾乎你想得到的都有，非常方便，海外券商除了IB外，似乎都只限於美股。
三、再來就是遺產的規劃，目前國內遺產稅10%，免稅額1200萬，就算未來修法後改成累進稅率(10~20%)，條件還是遠比美國遺產稅好(免稅額只有6萬美元，稅率也很重)，更別提辦理遺產繼承的方便性，Allan大哥的意外也再次提醒我們這點。其實免稅額只是其次，不管金額大小，在海外辦理遺產繼承就是件很麻煩的事情。
另外還有容易誤解的地方，比如大家最在意的手續費問題，複委託的費率也逐漸和海外券商拉近，多數能壓在0.15%甚或以下，以firstrade為例，每次交易手續費約7美元，假如每次下單小於4666美元，實際費率反而高於0.15%，就算下更大金額，如果交易次數少其實差異也有限。
另外不能申請退稅我也不認為是缺點，畢竟這塊本身就很有爭議，目前沒出事不代表就是正確的。至於有人認為複委託就是複數風險，我只能說不要再相信沒有根據的說法了，這就跟單純認為券商設在國外就很危險的想法一樣可笑。
但是複委託也有2個很大缺點:
一、首先是下單金額的門檻，因為手續費通常設有低消，以美股為例，為了達到低消，單筆下單通常需要台幣30萬元左右，其他國家股票的門檻也接近或是更高(這方面只有港股比較好，僅需台幣約7萬元)，當然投資人也可選擇下單金額小一點，只是換算下來手續費率就會變高，這樣結果對於希望分批小額建立部位的人很不友善。
想買美國公司債的人也會碰到一樣的情形，因為多數門檻是10萬美元起跳，相較於國外券商只要1000~2000美元即可入手，門檻實在差太多，也造成使用複委託的人很難將資金分配到這部分。
二、再來就是沒有智慧型條件單，這部分幾乎沒人提過，但實務操作上我認為很重要，不管是長期投資或波段操作，投資人使用條件單都能幫助自己節省很多時間並且更有紀律的投資，這是國外券商很普遍的功能，但偏偏複委託就是沒有，這也是我最無法認受的缺點。
我的結論是如果你每年交易次數少、或是資金夠大不在乎門檻，及偏重退休現金流的投資人，其實國內複委託就符合需求了，但假如需要更多的功能及投資標的，那可能就需要考慮開個海外帳戶，或是像我一樣兩者並用，擷取雙方的優點。
最後，這是Allan大哥之前的比較，不過有些說法可能要修正，提供大家參考。
http://allanlin998.pixnet.net/blog/post/423465020-%E8%A4%87%E5%A7%94%E8%A8%97-vs-%E6%B5%B7%E5%A4%96%E5%B8%B3%E6%88%B6----%E5%AF%A6%E9%9A%9B%E4%B8%8B%E5%96%AE%E7%9A%84%E5%95%8F%E9%A1%8C
ib退稅 在 單親爸爸撞牆記- 懶系投資法- IB一至二月退稅的結果 - Facebook 的推薦與評價
IB 一至二月退稅的結果： 市政債券CEF類：NEA退稅比率99.42%、NZF退稅比率100%，基本沒有股息稅。 高收益債券CEF類：GOF退稅比率95.3%、PFL退稅比率50.81%、PTY退稅 ... ... <看更多>
ib退稅 在 [請益] 有在ib收過qyld的退稅嗎？ - 看板Foreign_Inv - PTT網頁版 的推薦與評價
不好意思,剛剛打去ib香港問qyld會不會退稅結果客服一直回我說若qyld會退他們就會退以前td都會幫忙查一下的說QQ 想請問有前輩在ib收過qyld的退稅嗎？ ... <看更多>
ib退稅 在 [心得] IB少退BND退稅(已解決) - 看板Foreign_Inv 的推薦與評價
最近IB、TD退稅，
其中持有的BND、VNQ均屬於券商可主動退稅標的，
雖然為了取得IB的開戶送股票優惠活動，
而已把大多數標的從TD轉到IB，
不過轉IB之前，在TD被扣的預扣稅額部分仍會退還，
但經確認後，發現IB居然少退BND去年11月4日及12月6日稅款，
3月6日寫信跟IB要求說明，
今日(3月14日)收到IB回信表示已將稅調整後退還，
不知道其他人是否也有這種情形發生？
所以簡單分享一下檢查方式。
一、TD看退稅方式
路徑：
我的帳戶->我的帳戶概覽->歷史及對賬單->
查看交易時間大約是今年二月到三月
顯示應該類似下圖
Https://ibb.co/DR5yNNN
---------------------------------------------------------------------------------------
其中左欄的「日期/時間」顯示的筆數應是去年被扣的筆數，
比如去年BND被扣稅6次，則會共退6筆稅金，
TD不會顯示退還是幾月的稅款，不過應該是照順序退稅(?)，
退還金額/去年的預扣稅金額，可算出總共退還多少比例的稅，
其中BND大約退還89.15%，
VNQ大約退還34.01%
二、IB看退稅方式
路徑：
報告->報表->活動->時間段選取「本年迄今」->看「預扣稅」欄位
顯示應該類似下圖
https://ibb.co/p3w2bCy
---------------------------------------------------------------------------------------
其中「日期」為去年預扣稅的日期，
如果為今年的日期則為下年度才會退稅。
和TD較為不同之處(TD只顯示退稅金額)，
IB實際的退稅=金額「正數」加上「負數」之總和，
但我發現，IB雖然退了12/29日的BND退稅(VNQ則正確)，
但卻沒有退到11月4日及12月6日稅款(因無顯示該日期欄位)，
原因不知道是否是因為去年十月底才剛轉入股票的關係，
使IB作業上有些微落差，或是顯示較慢?
經詢問IB後，今日已經取得調整，
IB並回信如下，
https://ibb.co/7bKbhVr
報表也顯示出修正後應退還之稅款，如下圖
https://ibb.co/p3fjsxS
經計算，
BND大約退還89.84%
VNQ大約退還33.99%
三、結論：
縱然是券商也可能有少退稅(?)或退錯稅(?)的可能，
如有興趣，可以自行確認是否退稅金額正確，
計算有疑義的話，可以勇敢跟券商反應!
外國的月亮沒有比較圓，
券商也可能會出錯!只能不斷監督並且確認!
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