《新生兒保單規劃分享》
我想近期大家應該也體會到保險的重要性了，因為完善的醫療規劃真的很重要！因此在我懷孕四個月左右，我就把劉小姐的名字取好了，主要是因為我打算劉小姐一出生就馬上去辦戶口，然後就可以立刻投保。（生完不到一個禮拜我就幫劉小姐投保了）
新生兒的保險費率雖然不是最便宜的，但卻是投保的最佳時機。因為這時的他們就是一張白紙，核保率極高，所以我會建議這時候的醫療保額在能力範圍內能做高就做高，等到一歲左右穩定了之後，第二年或第三年續保時，再調低保費也可以。
這裡先給大家幾個新生兒投保的觀念：
1.父母的保單會比新生兒保單更重要。
要做新生兒保單的預算之前，首先要檢視整個家庭保單的比重，父母的保單會比新生兒保單更重要。因為父母才是整個家庭經濟支柱，因此父母的保單必須要先完善，才來做新生兒的。而且記得！保險不是有買就好！保障不足有買等於沒買！所以保單檢視必須定期要做，不同的人生階段會有不同的保險規劃。
2.先計算出適合的預算
很多爸媽可能會在幫寶寶投保的時候，因為情感因素加上保險員在一旁吹耳風，就這也買那也買，買了一堆沒用的，買到最後才發現繳得很吃力，導致無法長久繳下去而直接停繳，失去了保險的功能。
因此在幫寶寶投保之前，先概抓出適合的預算，並且這個預算是你可以長久繳下去的，然後讓你的保險業務員按照這個預算下去做保單規劃。
其實一般來說，寶寶的保單大約年繳兩萬左右，就可以買到很不錯的保障了。但這裡要提醒大家，醫療險我不建議買產險的，因為不一定有保證續保，也就是萬一你曾經出過險，他們隔年可以拒保你。
3.定期險會比終身險更好
大家都知道，終身險保費高，保障低，唯一的好處就是繳20年之後就不用再繳，終生有保障。但事實上，那不過是把一輩子該繳的保費集中在這二十年繳完而已。
要用最少的成本，去買到最高的保障，那就必須以能保證續保的定期險為主。當然若是你預算很夠，也是可以把終身險先做起來。
4.不要掉進還本型的陷阱
要記得羊毛出在羊身上，任何還本型的醫療險都是噱頭，而且保費都會比一般醫療險貴，本來花2元就能買到的保障卻變成花5元，根本一點都不划算！
5.雞蛋不要放同一個籃子
每家保險公司的強項不一樣， 所以保單其實可以做組合式購買。而且多買幾家可以分散風險，包含不理賠的風險以及公司倒閉的風險。（但要注意主約保額不要買太高）
再來介紹一下新生兒保單的投保要點：
●壽險─不重要，因為寶寶不會是家庭經濟支柱，因此身故之後的保險金對家庭來說並不重要。並且14歲以下的兒童最多只理賠喪葬費用61.5萬，也就是說，不管你壽險、意外險買多少，最多只理賠你61.5萬。所以壽險這項在新生兒保單裡，都只是拿來當主約而已，保額不需要做高，每份保額大約做10~ 30萬左右即可。
●醫療險─分日額給付（終身型）與實支實付（定期型）。日額給付的理賠內容僅包含住院、手術，而實支實付則是包含了所有醫療花費。所以實支實付的實用性，會比日額給付來得高，因為其實住院時，有很多花費是日額給付理賠不到的，比如一些自費的用藥等等，因此我會建議實支實付的加總保額至少要做到30萬。金管會規定每人實支實付最多可以買三張，因此建議你至少買兩家，可以雙實支實付。但要注意正副本理賠的問題。範例圖裡的台壽跟遠雄都有副本理賠，但遠雄的副本理賠要6歲開始才能買，6歲以下需要正本理賠。
●重大傷病險─這個也是必備項目，並且我個人覺得會比癌症險實用（得癌也會賠）。這類險種是一旦診斷確認就可以整筆給付，就算沒住院也可以有大筆金額安心治病，所以實用性相當高。我自己是買了三家保額共300萬，因為真的生起大病來100萬肯定是不夠用的。
●防癌險─我自己是沒有給劉小姐買防癌，因為我的基因檢測是完全沒有癌症基因，家族也沒有癌症史，因此我個人認為劉小姐罹患癌症的機率不是太高，當然這也必須要等劉小姐做過基因檢測後再來做調整。那範例圖裡的癌症險我是規劃了100萬，主要是用來補足癌症住院及癌症雜費的部分。
●失能險─失能險的cp值也很不錯，不過已經有多家保險公司都不賣了。目前台壽還有，所以建議大家可以附加上去。
●意外險─孩童時期其實發生意外的機率比較小（就算有也都是小傷，算是可負擔範圍），主要著重在燒燙傷。若是醫療險做足的話，意外險其實都只是輔助而已。所以這裡會建議大家兒童的意外險可以去找產險公司的來買，因為保費會比人壽公司的便宜。意外險的話其實比較不用擔心保證續保的部分，反正也都是一年期這家不保換別家就好。
圖為我用網站做的新生兒保單範例，給大家看個概念，保障還算是齊全但年繳保費也才23000左右。當然若是你還有預算，也可以加入終身型，或者把剩下的預算拿去投資其它報酬率更好的。
這裡可以介紹兩個工具網站給大家
1.FINFO https://finfo.tw/
這個網站的功能非常多，有全台所有保險的比較，也有保費試算。（圖1）
2.商智保險網 https://pse.is/3gxezz
這個網站可以幫你整理保單，輸入你買的險種之後，它會幫你計算出你的各項保額。（圖2）
倘若你是那種真的沒有太多時間去處理或研究保險事宜的，或是你希望日後保險理賠可以有人統一處理不用自己到處跑，那麼我會建議你去找一個專業又可靠的保險業務員。
這裡介紹我的保險業務經理陳英婕
Line ID mollyhanna
email joyce_cyj@yahoo.com.tw
她是一個非常專業的醫療險女王，雖然在三商美邦，但是各家的保單險種都可以為妳客觀評估，給予量身訂做的規劃建議。投保/後續的服務/理賠/諮詢，完全可放心交給從業20年的她。找她買保險最大的好處就是她完全不會強迫推銷，或是為了賣你佣金高的產品而睜眼說瞎話，這麼多年來始終秉持強大的醫療險專業來累積保戶。
以上就是我的新生兒保單分享，不一定全對因為還是要依照你自身的狀況去評估。然後有問題不要來問我因為我真的很忙，要一邊照料嫩嬰的需求導致這篇斷斷續續寫了好久～（哭）
遠雄人壽業務員 在 [心得] 遠雄人壽雄鷹計畫之用騙的- 看板Salary - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
說來丟臉，小弟在一家日商HR部門從事招募甄選，卻被遠雄欺騙，真是愧對自己。以下稍
微分享，希望不要有其他人受害。
6/25
上班上到一半接到一通來電，對方說自己是遠雄人壽，我本來打算直接跟他說我對賣保險
沒興趣。可是對方馬上表示，這次是要徵儲備幹部，有兩個面向，一個是人力資源面向
，另外一個則是業務面向，並問我說要選擇哪一個面向。我當然毫不猶豫選擇HR了。現在
仔細想想，大概對方也有仔細看我的履歷才會知道用這種話術騙我。
6/26
早上特地請假去面試，面試地點在後山埤的遠雄學苑，於是我不疑有他的走下去後，發現
真是有夠熱鬧，非常多人西裝筆挺不然就套裝高跟鞋。現在想想，我之前應徵儲備幹部時
根本不可能有這種盛況，一般來說都是精挑細選幾個人來面試而已，我那時大概是被遠雄
人壽人資主任這個職銜沖昏頭了吧，竟然沒有發現這詭異的情形。
一開始，我先被帶進一間小房間，那間小房間含我有七個人，大家一起做DISCO 個性測驗
，做完後有個看起來是負責招募的主管開始放影片，影片中介紹遠雄是幹嘛的，然後這個
計畫名稱叫做雄鷹計畫，當時我沒有去查這到底是甚麼，只是很專心的看著影片上介紹的
內容。之後，影片中跳出這個計畫的培訓幹部必須於實習完成後學會三大面向的實務，包
含: 招募、訓練跟營運三大面向。看到這裡，我還天真的相信這是在應徵人資儲幹。
接下來，他們開始介紹這個訓練期間內，前九個月有保障底薪四萬元，受訓結束後，正式
到任就會變成月薪五萬四千元。我想看到這，大家眼睛都亮了，但必須瞭解到，受訓期間
必須完成他們的實習規定，包含課程時數、實習件數跟證照三個部分。課程時數簡單來說
就是上課。證照就是要考完所有保險業務員所需之保險證照，當時主講的主管還表示這是
因為你要進這一行當儲備幹部，自己當然也是要有證照才行，這樣帶新進業務員才有說服
力。到這邊我就開始覺得怪，但看到大家很仔細聆聽，我也不便打斷。至於實習件數，主
管只說那是實習時要完成的保單，之後正式當幹部後就不用再跑了，然後要完成幾張保單
，他也沒明講。但我後來回家後上網一查，才發現說實習期間要簽到六張保單，不然那底
薪四萬怕是領不到。現在想想這手段讓人傻眼......。
之後，主管要求我們每個人上去自我介紹，上去自我介紹者，我認真說，跟我之前應徵其
他公司儲備幹部時的對手相比，背景跟邏輯根本不在同一個等級上。至此，我又開始懷疑
，這當真是儲備幹部面試嗎? 最後主管把DISCO 測驗發還給我們，要我們在測驗背面空白
處寫上為何公司要錄用你，寫完後，主管就叫我們回去等通知，然後告知我們錄取者會有
第二階段複試。
下午我回到公司上班後，才四點鐘就接到複試的通知，並告知我面試時間就是明天上午。
我當下有點傻眼，心想這決定也太過草率，但我當時還是答應了會去複試。晚上回家後，
一查雄鷹計畫，才發現就只是要培訓保險業務員，根本沒有要人資幹部。所以說，那些話
術根本就是騙人的。
6/27
於是今天一早我便馬上致電遠雄人壽，表示我沒有要去複試，沒想到對方也很識趣表示知
道了，沒有多說其他東西! 廢話就要免洗保險業務員阿，當然不會多說什麼!
現在想想，遠雄人壽這手段真的很惡劣，大家一定要小心。
同場加映其他人被騙的經驗:
https://punklady.pixnet.net/blog/post/35021116-遠雄人壽培訓幹部面試經驗談
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